人們比他們償還更多債務的人們有時會留下思考他們是否應該申請破產。有幾種原因可能有意義，拿下第7章破產或第13章破產的檔案。然而，使得這一決定也帶來了一些嚴重的後果。

文件用於破產的原因

有一些情況下，申請破產可能是您最好的（或僅）追索權：

• 你已經試圖談判。假設您已嘗試使用一個或多個主要債權人談判還款計劃，因為專家通常推薦作為第一步，但他們沒有萌芽。他們希望他們的全額付款，不願表隨著時間的推移支付-你沒有手段來付款。這可以讓您留下除檔案破產的幾個選擇。
• <強大>您的負債遠遠超過您的收入和資產。一些個人檔案破產的另一個主要原因是他們根本無法支付債務，只是為債務提供維修-即，使得每月付款-超過他們產生的月收入。例如，考慮欠銀行500,000美元的人，其每月抵押貸款支付為4,000美元。如果這個人只有每月2,000美元的收入，並且在資產中另有25,000美元的稅收，他們可能還有很少的選擇，而不是申請破產。否則，他們將在大約一年內耗盡他們的資產，完全無法讓4,000美元的付款前進。

破產的負面影響

申請破產有時是正確的決定，但並非沒有後果。那些包括：

• 您的信用將被槍支。考慮破產的人需要記住，他們的信用報告和信用評分將採取一項可能持續多年的重大命中。在第7章的情況下，破產將留在您的信用報告中長達10年;對於第13章，這是七年。除了過高的利率外，這可能無法獲得貸款或常規信用卡。對您的信用報告進行破產也可能意味著更高的保險費，甚至會影響您獲得工作或租用公寓的能力。
• 您可能會失去您的財產。在第7章破產中，通常被稱為清算，法院任命的受託人將處理許多資產以支付債權人。這些資產包括房地產（您的主要住所以外），第二輛車或卡車，船隻，有價值的集合，銀行賬戶和不退休投資。您被允許將被稱為豁免財產的內容，例如您的家庭和汽車，個人物品，服裝，您工作所需的任何工具的一部分，以及退休賬戶。在第13章破產中，只要您堅持償還債權人的三年到五年計劃，您就可以保留您的資產。
可能存在心理影響。除了其美元和美分的影響，破產在我們社會中呈現出恥辱。雖然有些人可能不會受到影響，但其他人可以覺得他們的失敗者，失敗，或者沒有希望曾經轉過身來。或者他們可能擔心他們的鄰居和親人會感受到這種方式。簡而言之，值得考慮破產如何影響你的心理健康以及與周圍的人的關係。

破產成本是多少？

另一個考慮因素是申請破產的成本。歸檔通常花費幾百美元，但僱用律師代表您並保護您的興趣可能會花費更多。雖然個人可以在沒有律師的情況下代表自己代表自己行事，但僅僅讓您冒著失去某些權利或財產的風險。一般來說，由於他們對法院的破產法和經驗的了解，律師可以值得這筆錢。

宣布破產時會發生什麼？

如上所述，破產將在您的信用報告中留在未來的信用報告中，這些報告可以通過潛在的貸方，保險公司，房東，雇主和其他報告進行諮詢。您無法做任何事情來提前刪除信息，但值得檢查以確保它準確無誤，並不會以更負面的光線施放。您有權從三個主要信用局-Equifax，Experian和Transunion中的每一年中的每年至少有一份免費報告-通過官方，聯邦政府授權的網站年度信用報告。如果您在報告中找到任何錯誤，則應要求他們糾正。

除了您的信用報告之外，破產也是公共紀錄的問題。所以請記住，任何人都可以要求申請申請。

由於您的信貸因破產而嚴重損壞，因此如果您需要，您可能會難以藉入購買汽車或抵押貸款購買房屋的貸款。還難以獲得傳統的信用卡。一種替代方案是申請安全的信用卡，您可以使用卡發行人存入金錢以備份您的信貸額度。如果您明智地使用該卡，請按時製作所有月的付款，您可能很快獲得常規無抵押的信用卡。安全信用卡通常是重建損壞信用記錄的工具。

底線

破產可以成為一些人的財務問題的唯一解決方案，但它不得輕輕進入。在進行任何決策之前，值得諮詢一個聲譽良好的信用顧問，並試圖與債權人談判，看看您是否可以製定付款計劃。信貸諮詢也是破產過程中的強制性步驟。

在你下定決心之前與律師發言也可能是一個很好的投資。如果您最終決定別無選擇但是要檔案，請記住對您的信用的損害將是持久而不是永久性的。通過在未來採取正確的步驟，您可以逐步重建您的信用並回到軌道。