在過去的幾十年中，各個行業的道德違規和犯罪活動影響了我們的經濟，特別是在銀行，金融和住房領域。談到金融犯罪時，抵押貸款為竊取，欺詐或削減角落提供了充足的機會。讓我們來研究周圍抵押貸款的複雜道德和刑事問題。

什麼是抵押貸款欺詐？

最簡單的形式欺詐是故意的虛假陳述和欺騙：一方通過歪曲信息，事實和數字欺騙另一方。因此，抵押貸款欺詐不僅僅是針對某些借款人的掠奪性貸款實踐。

根據聯邦調查局（聯邦調查局），它是任何類型的“物質錯誤陳述，誤解或與財產或潛在抵押貸款有關的遺忘，由承銷商或貸款人提供資金，購買或保證貸款。”2通過這個工作定義，我們看到抵押貸款欺詐可以由個人借款人和行業專業人員犯下。所涉及的總和很高。例如，在薩克拉門托，加利福尼亞州，七人在2019年初在1000萬美元的抵押貸款詐騙中被定罪

為住房利潤和欺詐有兩個不同的抵押欺詐欺詐領域。

1. 利潤欺詐：那些犯下這種抵押貸款欺詐的人通常是使用他們專門的知識或權力來提交或促進欺詐行業的行業的內部人。目前的調查和廣泛的報告表明，高百分比的抵押貸款涉及行業內部人員的勾結，例如銀行官員，評估師，抵押貸款經紀人，律師，貸款發起人以及從事該行業的其他專業人員。利潤欺詐旨在保證住房，而是濫用抵押貸款貸款進程，旨在從貸方或房主撤銷現金和股權。聯邦調查局優先考慮欺詐案件。
2. 住房的欺詐：這種​​類型的欺詐通常由借款人的非法行動所代表，借款人有動力獲取或保持房屋所有權。借款人可以是，例如，有關貸款申請的誤級收入和資產信息，或者誘使評估員以操縱物業的評估價值。

悲傷D對住房和房地產行業以及金融機構的影響只是指2008年次級抵押貸款危機的頭條新聞和文學。其中大部分投機性貸款是基於抵押貸款欺詐。

為什麼提交抵押貸款？

借款人和專業人士有動力犯下抵押貸款的原因。我們可以通過為住房和欺詐的兩個主要類型欺詐來描述這些原因來描述這些原因。房屋欺詐是由借款人犯下的，他們經常在貸款人員或其他人員的協助，歪曲或忽略有關就業和收入，債務和信貸，財產價值和條件的相關細節，以獲得或維持房地產所有權。利潤的欺詐是由行業專業人士犯下的，他們錯誤地，歪曲或忽略了有關他們個人或客戶的就業和收入，債務和信貸，或財產價值和條件的相關細節，以最大化貸款交易的目標。

重要的是在這裡註意到，貸款交易鏈中的任何專業人士都可以履行欺詐，包括建設者，房地產銷售代理人，貸款人員，抵押貸款經紀人，信用卡/債務顧問，房地產評估師，物業檢查員，保險代理人，標題公司，律師和託管代理。行業專業人士也可以協同工作，作為網絡，欺騙承銷商，貸方和借款人，並最大限度地提高所有抵押貸款相關服務的費用和股票利潤。這些行動是由於渴望獲得額外銷售委員會或簡單地增加投資地位。

公共抵押欺詐方案和騙局

最常見的投資者抵押貸款計劃是不同類型的財產翻轉，佔用欺詐和稻草買家詐騙。

在購買房屋，持有/修復它時，財產翻轉一般不是非法的，然後轉售它以獲得利潤。另一方面，當物業在市場上購買並立即以損壞的評估師立即銷售“驗證”財產的價值實際上是初始購買金額的兩倍，指出抵押貸款欺詐。

在相同日關閉的特寫方案的情況下，標題鍊和評估往往是欺詐性的，包括三方-賣方，鰭狀公司和毫無戒心的最終買方。賣方與Flipper合同，以便在市場價值下購買該物業。鰭狀公司為最終買家提供了欺詐性的冠軍保險承諾，顯示了擋板作為所有者（雖然不是這種情況），並且在膨脹價格上進行了評估，但是Flipper和最終買家已達成一致。

佔用欺詐是投資者使用的計劃，以資格獲得更高的貸款價值比率，並且除了抵押貸款利率之外，除了較低的抵押貸款利率之外，還可以獲得較高的貸款價值比率和較低的購物費。當借款人聲稱房屋將被佔用時，當房地產實際仍然空置時，盜用者擔任占用欺詐行為。秸稈買方使用或允許某人使用他們的身份，信用評分和收入來獲得可能沒有資格抵押貸款（或獲得最佳稅率）的其他買方的財產。稻草買家經常被投資者使用，無論是或不知情，要掩蓋其他形式和多層欺詐。

最常見的單個抵押貸款詐騙是身份盜竊和收入/資產偽造。當真正的買方欺詐性使用不願意和不知受害者的信息，包括社會安全號碼，出生日期和地址，發生身份盜竊。抵押貸款目的的身份盜竊也可以包括被盜支付存根，銀行記錄，納稅申報表，W-2和偽造的就業驗證信。即使是房地產所有權記錄也可以偽造，借款人可以在既沒有自己也不佔據的財產上獲得欺詐性抵押貸款。

空中貸款與評估欺詐

最常見的行業專業抵押貸款詐騙詐騙是空氣貸款和評估欺詐。

空中貸款是在不存在的財產或不存在的借款人上獲得的貸款。一群專業人士往往會共同努力，創造一個假借款人和假的頭銜，並獲得標題和財產保險活頁夾。此外，欺詐鏈可能包括電話銀行和郵箱，以創建虛假就業驗證，家庭地址和借款人電話號碼。空中貸款詐騙只是將現金置於肇事者的手中，並且沒有收購或出售財產。

評估F.經常涉及房地產經紀人，建設者，評估師和貸款人員，共同努力，以最大限度地提高購買價格和貸款金額，以增加委員會。另一方面，腐敗的評估師將經常低估財產，以確保同事能夠購買資產。

一些形式的掠奪性貸款活動，止贖救援和抵押貸款減少詐騙依賴於上述抵押貸款欺詐行為。掠奪性貸款通常涉及偽造貸方的收入數據，以不准確地反映其承擔額外債務的能力。這些活動大量促成了巨大的經濟衰退。

調用抵押欺詐

旨在減少抵押貸款欺詐的地方，州或聯邦一級立法沒有短缺。各國最近通過要求貸款官員許可和持續的教育邁出了一大步。此外，房地產，標題和保險機構由政府機構獲得許可和監控。許多國家還需要定期審計抵押貸款公司的活動和交易，以監督遵守情況。

抵押貸款銀行業務協會（MBA）和國家抵押貸款經紀人（NAMB）等專業組織有一個指數監測的行為準則和最佳實踐。聯邦調查局的經濟犯罪股-II也監測抵押貸款行業的投訴和可疑活動。

底線

好消息是通過減少抵押貸款欺詐來改善市場。個人必須為藉貸和房屋維修經驗設定現實的預期。投資者應該為利潤設置現實的目標。行業專業人士必須追求更高的個人標準，並提交對同行組織問責制。政府需要立法更加統一，並在積極調查方面更加統一和協調執法。