有關貴公司的401（k）計劃

的五個問題

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JeanFolger擁有15年以上經驗，涵蓋房地產，投資，積極貿易，經濟和退休規劃。她是PowerzoneTrading的聯合創始人，該公司為自2004年以來為積極的貿易商和投資者提供了編程，諮詢和戰略開發服務。

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jeanfolger

更新1月17日，2020

如果您喜歡美國工人的80％，您可以訪問確定的貢獻計劃，例如401（k）。因為每個計劃都是獨一無二的，重要的是要了解貴公司計劃的詳細信息以及您的選擇。以下是您應詢問您公司的401（k）計劃的五個問題。

鍵Takeaways

為貴公司的定義繳費計劃提供貢獻，例如401（k），可以是保存退休的好方法。
貢獻了公司的比賽的限制-它就像收到免費的錢一樣。
了解您的401（k）計劃的投資選擇是什麼以及哪些費用比率，以確保您獲得最佳回報。

一旦您歸屬於您的公司計劃，您可以利用您的貢獻匹配，如果您離開另一份工作或退休，您可以隨身攜帶收益。
某些艱苦豁免，如避免止贖，允許您在59歲之前撤回資金，而不支付10％的罰款。

1.公司是否符合我的貢獻？

這也許是最重要的問題，因為公司匹配可以顯著增加退休賬戶的價值。雇主通常符合您貢獻的百分比。如果您每年賺50,000美元，貢獻5％的工資（$2,500），您的公司符合您的貢獻的50％，這為您的帳戶增加了1,250美元。雇主的貢獻可能受計劃的限制（例如，該計劃可能與您的工資的50％達到50％，或按內部收入服務（IRS）所設定的年度繳費限制。

試圖貢獻您公司的最大匹配項，假設它有一個。但是你可能不想超越那金額。“許多小公司擁有高價401（k）計劃，”貝塞斯達的MZCapitalManagement校長Michael莊莊說，MD。在此情況下，實際上是值得的，因為無論如何你在隱藏的費用中拯救了稅收美元，然後是一些。“

2.我的投資選項是什麼？

計劃通常允許您選擇各種投資，例如共同基金，股票（這可以包括您的公司庫存），債券和保証投資合同（GICS）。如果您不喜歡雇主提供的投資期權，您可能能夠將您的計劃百分比轉移到另一個退休賬戶中。這被稱為部分翻轉。

“一定要詢問您的401K是否具有自我指導，全面的經紀選項。401（k）計劃的大多數人沒有，但有些人在德克薩斯州達拉斯達拉斯達拉斯·迪拉斯2號德克薩斯州達拉斯州丹斯圖爾特，CFA®總裁兼首席投資官。“這將允許您擁有一個經紀賬戶，您可以在那裡您可以進行個人股票，債券，共同資金，ETF等，並不會將您限制在通常的10到12個共同基金。同樣，這不是規範，但公司越大，擁有完整經紀人的可能性越好。“

當他們更年輕時，許多人投入更積極的（並且能夠從損失中恢復）並在接近退休時製作更保守的投資。這要求您隨著時間的推移更改分配。大多數計劃讓您願意進行更改;但是，一些限制了每月或季度一次的變化。

3.哪種投資選項的費用比率最低？

許多投資，包括共同基金和交易所交易資金ETFS），費用股東的費用比例涵蓋基金的年度營業費用。表示為基金平均淨資產的百分比，費用率包括行政，合規性，分銷，管理，營銷，股東服務和記錄保管費，以及其他業務費用。

費用比率直接降低股東退貨，從而降低了投資的價值。不要假設具有最高回報的投資是自動最好的選擇。較小的費用比例的較低返回投資可能會讓您長期以來更多的資金。

4.我什麼時候成為歸屬？

您的401（k）的既得部分是您保持保留的部分，即使您離開工作也是如此。您貢獻的任何資金總是100％歸屬。但是，貴公司所作的捐款將受到歸屬要求的約束。有兩種類型的歸屬時間表：分級和懸崖。

隨著時間的推移，資金歸屬。隨著時間的推移。例如，您可以在第一年後歸屬25％，在明年的50％歸屬於明年，依此類推，直到您完全歸屬。通過懸崖遺留，雇主貢獻為0％歸屬，直到您在工作中獲得指定的時間（如兩年），此時它將成為100％歸屬。無論哪種方式，一旦你完全歸屬，計劃中的所有資金（你的捐款加上你的雇主的貢獻）就是你的，當你改變工作或退休時，你可以隨身攜帶。

IRS規則現在允許來自401（k）的艱難提款，不僅包括您的貢獻，還包括您公司的貢獻和這些金額的匯票和收益。請諮詢您的人力資源部門以確定您的雇主的政策。