積累財富的一個結果可能是通過將資產傳遞到後代的資產來保持家庭中的願望。人壽保險是富人最大化稅後的流行方式，並有更多的資金來傳遞給繼承人。人壽保險政策可以用作投資工具或簡單地提供額外的財務保證。雖然人壽保險並非僅僅是富人可以從中受益的東西，但有幾種獨特的原因可以考慮購買更高的淨值。

稅法青睞人壽保險

富裕人士可能會考慮購買人壽保險的一個原因與稅收有關。稅法對人壽保險保費進行稅收利益，並在該過程中提供資產保護。人壽保險的收益也是免稅的，這對於受益人也可以向個人吸引淨值或尋求盡量減少遺產稅的人。

屋舍為1158萬美元或更低的政策所有者（或夫妻2316萬美元）可以將此金額留給其受益者，而無需支付房地產稅，因為這些是2020年的限制，根據內部收入服務（IRS）.2保單持有人的繼承人可以使用大型壽命保險單的收益，以支付屋舍超越遺產稅豁免門檻的個人稅收票據。

保險費也不會受到房地產稅。例如，如果有人為200萬美元的人壽保險政策花費500,000美元，則初始高級付款從遺產出來，不會徵稅。要查看保險費另一種方式，稅後價值500,000美元是300,000美元;因此，200,000美元（500,000美元的溢價-300,000美元的遺產稅），該家庭獲得了200萬美元的保證人壽保險支付。這是保證的保證金的保證金。

人壽保險可以保護企業所有者

如果企業家共同擁有一家業務，那麼人壽保險可以在所有者突然死亡的情況下為買賣協議提供資金。家庭企業也可以從關鍵人物保險單中受益。這是一個小型商業人員的主要人員-通常是所有者，創始人或主要員工。

keyman策略保護在替代到位之前，在關鍵人員越來越消失的情況下，公司就業。業務本身就是受益人，能夠使用招聘和培訓更換員工等事項的收益，支付優秀的業務債務，或跟上日常運營費用。

人壽保險作為資產

人壽保險不僅僅是死亡效益。根據保險類型，它可能具有現金值或內在價值。現金價值積累是某些類型的永久壽險的功能，提供終身覆蓋範圍。因此，當不再需要保險時，它可以作為生命結算出售.3

當適當的結構時，整個人壽保險可以提供穩定的免稅股息。這意味著您的策略可以在必要時提供額外的收入流。該政策中的現金價值也在營業，並可以藉用在您的一生中支付大學費用或其他費用。

最後，隨著整個人壽保險，無論您未來的健康如何，您的死亡效益都是保證的。這對於為政策所有者的家庭和繼承人提供長期保障非常重要。這些福利中的每一個都可能對具有高淨值或尋求使用人壽保險作為投資工具的人的個人吸引人。

人壽保險策略

有各種保險場景可供選擇。正確的權利可能取決於您目前的收入需求，您的稅收形勢和您正在使用的其他資產，以資助您的財務目標。以下是壽命如何使用的三個示例場景，作為更廣泛的財富管理計劃的一部分。

退休計劃資金人壽保險策略

退休計劃資金-個人退休賬戶（IRA）和401（k）S-C-可以徵稅兩次富裕人：首先是收入，然後在遺產稅中擔任詹姆斯在他的IRA中有900,000美元。為避免在他的死亡時失去大量的他的伊拉叔太福叔叔，詹姆斯以900,000美元購買了第二次死亡保險單。在詹姆斯死亡時，他的妻子收到了300萬美元的免稅福利。

將現金投降價值政策轉移現金人壽保險，以增加死亡益處

凱文有一個10歲的二核保險單，價值850,000美元，死亡福利153萬美元。他的顧問建議他進行免稅保險單交換。新政策增加了348萬美元的死亡福利，沒有掌管的費用。

兩步年金策略

莎拉為100萬美元購買了立即聯合生活年金，只要莎拉和她的丈夫活著，每年為43,843美元支付43,843美元。接下來，莎拉使用年度43,843美元的支付資金為568萬美元的二核政策資助。從本質上講，莎拉兌換了600,000美元，最初的100萬美元的稅後價值，進入568萬美元。最後，保證了年金和死亡效益。

僅為富人的人壽保險？

雖然富裕人民可能會受到潛在的稅收儲蓄或使用人壽保險作為投資的機會的動機，但這幾乎每個人都可以從擁有中受益。例如，您可能需要有人壽保險，無論淨值如何，如果您：

• 已婚和/或有一個或多個孩子
• 是您家庭的主要收入來源
• 有一個特殊的需要依賴
• 欠簽署的債務，包括學生貸款，汽車貸款或抵押貸款
• 想要留下錢來支付葬禮或埋葬費用

如果您有興趣為您留下的任何人創造金融安全衡量標準，那些是考慮購買人壽保險的原因。好消息是人壽保險可能比你想像的更便宜，更容易購買。

例如，根據年齡和整體健康，有許多公司在線提供職業保險與經濟實惠的保險。雖然永久的人壽保險覆蓋了你的生活，但它可能更昂貴。此外，如果您對累積不感興趣，可能不需要永久性壽險灰分價值。

底線

人壽保險可以提供眾多好處，無論淨值還是財富積累。當權衡人壽保險期權時，考慮購買覆蓋範圍的主要原因，您希望需要多少覆蓋範圍，以及您是否更喜歡終身保險或永久性生活。在線研究最佳人壽保險公司和獲取報價的報價可以幫助您選擇合適的政策，以滿足您的需求和財務狀況。