為什麼HSA呼籲高收入收入？

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KIMBERLYTOTTER

更新3月1日，2021

如果您正在探討省份的納稅方式來省錢，您可能已經聽到了HSA。健康儲蓄賬戶或HSA是一個儲蓄賬戶，具有獨特的三重稅收優惠。捐款減少應稅收入，其在賬戶內的增長是無稅收的，並且合格的提款（即用於醫療費用的合格提款也是免稅的。但單一的投資選擇很少適合所有。HSA會對您做出財務意義嗎？

HSA工作如何工作

要有資格捐款，納稅人必須註冊一個高扣除的健康計劃，定義為一年十二月十一日（捐款金額）的至少1400美元（個人）或2,800美元（家庭）的計劃被佔符合部分年份的符合條件的納稅人;這些數字適用於2021）.1單個個人可以在2021年押金高達3,600美元。納稅人55歲及以上的年齡可以額外追趕每年1000美元的額外追趕貢獻。對於一個家庭，貢獻限額設定為2021.2聯合賬戶的7,200美元;每個人必須擁有他/她自己的帳戶。一些捐款可能是納稅人雇主的雇主金錢的資金的形式。

沉積的全部金額是當年回報的免稅，即使對於沒有逐項扣除扣除的文件。直接從薪水中繳納薪水的貢獻是用稅前的稅務，減少其總收入。雇主捐款由雇主的應稅收入扣除，而不是由員工逐項逐項扣除。

賬戶中的資金現在或將來支付醫療保健費用。只要它們用於合格費用，包括替代醫療保健治療（例如，針灸或脊椎按摩服務），處方，醫生訪問共同支付，心理健康和成癮治療，牙科和視力護理，吸煙計劃，服務動物，長期護理保險費和許多其他醫療相關商品和服務。美國國稅局定期更新允許的費用;請參閱PUB502或與您的保險公司核實最新列表

與靈活的消費帳戶不同，HSA沒有使用IT或丟失IT功能。該帳戶屬於納稅人，當人們在日曆年結束前沒有使用資金時，當人們更改工作時不會丟失。資金從一年到年度攜帶，使HSA成為未來幾年可能發生的越來越高的醫療費用的儲蓄儲蓄車。

獎金福利是，在65歲之後，賬戶所有者可以從HSA的分發，以任何目的，與健康有關;他們將支付常規的所得稅，但沒有罰款。

HSA

的優點

HSAS據2018年在2018年通過富達福利諮詢，特別是當今典型的夫妻隊伍65歲的典型夫婦轉彎的事實，特別是典型的換納稅人，特別是典型的納稅人。據員工福利研究所（EBRI），一名55歲的納稅人每年向HSA貢獻最高金額，直到65歲以上的餘額從約42,000美元的總捐款達到60,000美元，假設有5％的回報率。許多主要共同基金的HSA達到了10年的回報率明顯高於5％。

積極的高收入45歲，節省了最大值，包括追求捐款在符合條件時，可以在65歲時看到150,000美元的餘額。如果回報率為7.5％，這似乎完全可行，餘額上升至193,000美元。

千禧一代en.報酬注意：28％的稅務支架中的HSA所有者在25歲時開始並隨著時間的推移在賬戶上獲得7.5％的人可以單獨節省了近350,000美元的聯邦所得稅，更不用說國家稅收或其他工資稅。（注意：這支架於2018年結束;在新稅率下，最近的括號是24％和32％;儲蓄者將更多地或多或少於上面的例子。）

是誰在擁有HSA的福利？

HSA最適合大收入者和高收入的人。為什麼？首先，與任何稅收利益的投資策略一樣，您需要在其中一個高稅括號中，以節省大量資金。

其次，製作那些最大貢獻（你將獲得的唯一方法是，道路上的資產增長最大）需要深口袋-而不僅僅是因為咬了你的薪水。HSA與高度扣除的健康保險計劃一起工作，記住。這意味著，如果您是個人持有人（與家庭HSA持有人），您需要在保險踢出前的每年醫療費用中至少1,400美元（並且通常更多地）支付至少1,400美元（並且經常更多地）的能力在。

關鍵是為HSA資金找到一個堅實的投資賬戶。許多金融機構提供HSA，但並非所有這些都是積極投資基金或允許賬戶持有人對資金的投資方式進行任何控制。需要管理員，他們可以提供與賬戶持有人的風險公差相匹配的投資選擇。自僱人士可以通過支付健康保險費外出的口袋進一步減少應稅收入，為未來儲蓄HSA資金。

誰不受HSA的影響？

HSA不是低收入支架中人員的大款項。對於初學者來說，低收入家庭不太可能擁有額外的現金來在HSA中收集。具有諷刺意味的是，那些選擇最昂貴的經濟實惠護理法案的人無論如何都被高級推出。

讓我們說，每年35歲的加州加州每年賺取25,000美元的賺取25,000美元（AKA“交易所”）購買HSA符合人合格的藍盾青銅計劃，每月143美元扣除4,500美元。或者，也許人們選擇了一個每月187美元的藍盾增強的銀計劃，並將醫療減少到1,900美元。自25,000美元少於2018年的聯邦貧困水平的250％（30,150美元），該個人可能有資格獲得成本分攤減少補貼，該補貼應減少覆蓋的月度費用，並幫助降低扣除和其他費用（您必須購買銀行計劃以獲得此問題。

中等收入家庭和預計醫療費用的人員也可能不會通過不可扣除的HSA路線來利益。它需要數字來弄清楚最好的東西。