如果您是財務顧問或財務計劃者，他們打算在未來十年內退休，您並不孤單。根據經認證的金融計劃委員會，約有47％的認證會員均超過50歲，這意味著許多這些顧問可能計劃在未來二十年內退休.1

那麼這對你的意義是什麼？它可能是時候開始了自己的退休或開始思考您的業務繼承，以便您可以在尋找買家的其他計劃人員中獲得一條腿。有幾個顧問希望同時銷售，你等待的時間越長，你想要的時間就會離開。首發繼承計劃的過程早期也增加了找到合格買家的機會。

與披薩店主不同，您無法啟動銷售和諮詢慣例的過程，並在短時間內關閉交易。由於您對客戶的責任和財務規劃業務的性質，因此有幾個步驟準備，進行，並完成銷售。希望您根據信任和歷史表現與客戶建立了長期持久的關係，因此可能需要數年時間才能發生良好的銷售。

如果客戶不相信將接管的策劃者，或者相信他們在過去的情況下也不會表現，他們很可能會離開。他們甚至可以在銷售之前離開，如果您覺得自己沒有充分準備自己的退休，這可以降低您的練習的價值。在涉及到他們的財務管理方面，客戶不希望被篡改。

為了防止這種情況發生，這裡有幾個技巧，了解如何開始計劃留下練習。

自留規劃為您自己

在開始尋找購買業務之前，您首先需要完全決定您想要退休的內容。這是您為您的客戶一直覆蓋的主題，但您很可能很少坐下來評估自己的退休金。你想整天玩高爾夫嗎？兼職工作？旅行？你的配偶想做什麼？

了解這些事情的答案將有助於您決定為您的練習提供什麼類型的銷售。它還將顯示您通過這一轉型的各個方面思考的客戶，並不簡單地留在突發事件中。

銷售練習的方法

有兩種主要類型的銷售，內部和外部。內部銷售針對家庭成員或員工。當您將業務銷售給另一家公司或個人或專業的個人時，會發生外部銷售。讓我們仔細看看這些選項中的每一個，以更好地了解他們的工作方式。

隨著內部銷售，您通常必須在外部銷售之前開始計劃。由於新主人最有可能是初級夥伴，您需要培訓他們運行業務並確保他們還可以處理財務規劃過程的所有部分。

您還需要確保業務在沒有您的情況下運行的適當流程。許多企業主EEP存儲在其頭部的所有內容-將您的業務流程下載放在紙上。您還需要確保您的客戶對即將成為新所有者感到滿意。

內部銷售通常由擁有該實踐的顧問資助，並在延長的一段時間內實施。您甚至可以通過在退休期間收到商業貸款的付款來構建這一形式。通常情況下，您將根據較多的收益銷售業務，因為成功的所有者將保留所有現有的基礎設施。

在外部銷售中，有很多方法可以處理交易。您可以隨著您監督六到十二個月的過渡時立即出現您的書的轉移來銷售業務。您也可以進行部分書籍銷售，您只能在您的一部分客戶端上傳輸並保留一些練習。如果您和買方在同一代理經銷商網絡中，通常會完成這一點，如果您正在嘗試過渡以查看它將如何工作，或者您想通過部分退休維護某些客戶。最終選擇是與另一家公司合併。你可以堅持並獲得薪水，但你的公司將被其他做法採取，其他人會接管商業管理的各個方面。

外部銷售通常在拖尾12個月的收入估值之外售價，因為您很可能將其銷售給已經擁有現有業務的人。這些銷售額通常有下行付款，然後在幾年後得到退款，具體取決於您選擇的選項。其他付款結構包括作為一次性金額的付款，賣方資助票據甚至是賺取的安排。

查找右買方

如果您要進行內部銷售，您需要決定哪些員工準備就緒並能夠接管，確保他們想要購買這一實踐，然後在價格標籤上達成協議。如果這個人尚未在您的團隊中，您應該開始僱用他們，以便有時間為他們的未來作用做好準備。

尋找外部買家可能需要更多的研究。您可以聘請一個商業經紀人來管理此過程，或者您可以與其他可能感興趣的當地計劃者聯繫。然後，隨著時間的推移，與他們見面並確保他們對您的客戶有關人格和投資風格的適合。在合併的情況下，還要考慮這位潛在的新所有者是否與您當前的員工和業務流程兼容。

最後，談判交易，填寫所需的文書工作並正式開始銷售您的練習的過程。

管理轉換

平滑過渡的關鍵組成部分之一是與所有相關方的持續溝通，包括客戶，員工和新所有者。如果您在多年的時間過渡，它將有助於在紙上寫出收購策略，並在必要時打開審查和修訂。請務必將此策略更新為事項進展或是否有任何重大變化。當事情發生不與您的初始計劃不保持一致時，人們需要知道他們的立場以及它們將如何處理。離開的風險-及其相關問題-將越來越大幅下降。

底線

在您退休後，在沒有計劃的情況下運行財務規劃練習是不負責任的。首先坐下來決定你想要退休的內容，然後找到一個繼任的計劃，讓你的夢想退休的現實，同時正確確保你的客戶在你離開後為您的客戶提供建議。