尋找專業的投資建議可能會令人困惑和令人沮喪。最大的絆腳石之一是金融-服務專業人士使用的標題數組：“經紀人”，“顧問”，“金融計劃者”，“教練”等。

傳統上，經紀人為委員會銷售股票和顧問的股票提供了收費的建議。這些天，這些位置之間的線條越來越模糊。有經紀人提供出色的財務規劃服務，人們稱自己的金融規劃者不僅僅是銷售股票和債券。

但是一旦你超越了標題，就會開始真正的選擇。您是否選擇了華爾街公司的顧問，或者您與獨立顧問合作？讓我們來差異，如何影響你的決定。

華爾街顧問

當大多數人都考慮投資時，他們會考慮華爾街。它體現了全球認可的名牌投資公司，代表了舊版故事和紙幣的神秘主義者，贏得了贏得了獎金。

這些大型投資公司具有深刻的口袋和令人印象深刻的資源：大廣告預算，大樓和大型營銷部門。他們有數千名員工，包括研究分析師和金錢經理，其中許多人可以在CNN和CNBC上發現，評論股票市場的最新事件。

當然，更大並不總是更好。大公司往往是非個人的。員工來吧。公司要求推動產品銷售決策。無論客戶是否需要這些產品，需要賺取季度利潤以滿足股東滿足股東可以轉化為銷售產品的壓力。

專有產品鼓勵利益衝突。大量經紀人經常轉化為培訓計劃，旨在為最低的公共指黨者提供，導致所有客戶的Cookie-Cutter財務計劃

成為大公司的後果是較小的客戶可能會迷失在洗牌中。華爾街公司傾向於忽視較小的客戶，專注於他們的更大客戶，他們可能擁有其他客戶的淨值。失去其中一個客戶可以嚴重影響經紀人的年收入。此外，許多牆街提供的投資產品-例如私人展示位置-甚至沒有給小客戶提供。

由於小型投資者的所有這些缺點，如果您正在增長投資組合，您可能希望向您的資金欣賞到哪裡。

主街顧問

雖然您將不會在CNN上看到它們或贊助主要的高爾夫錦標賽，但各種各樣的投資顧問都可以在全國各地的城市和城鎮的“主要街道”中找到。這些人中的許多人在華爾街學會了貿易，生長，陷入困境。他們租了一個辦公室，張貼一個標誌，並用很少或沒有幫助建造他們的業務。

這些獨立顧問（他們是獨立的，因為它們是自僱人士）擁有靈活性，可以選擇他們提供的產品和由公司政策或股東的需求不承受的自由。獨立顧問經常提供令人印象深刻的個人服務水平，因為它們有股份。作為客戶，您直接與所有者一起工作。

在缺點，獨立顧問通常不會以姓名品牌的方式有很大。雖然他們可以獲得WallStreet公司提供的許多相同的產品和服務，但獨立顧問從服務提供商訪問這些產品，許多投資者不太可能認識到。並且有一些服務可能根本無法通過獨立顧問提供。

初始公共產品是一個高調的例子。如果您想對這些華爾街寵物的股票一致的訪問，您可能會在主街上找到困難。

最後，獨立顧問未被華爾街公司提供的知名資源支持。他們沒有大的預算和營銷部門，他們甚至可能甚至沒有企業宣傳冊。工作人員可能非常小甚至限於一個人。

問題要詢問

當您考慮從華爾街或主要街道選擇顧問時，有一些關鍵問題將有助於評估：

如何獲得報酬？

問顧問他們如何獲得報酬。顧問賠償採取委員會的形式，費用（每小時或基於管理層的資產），或費用和佣金的某些組合。通過佣金，您只需購買您購買的內容。當然，這意味著你的顧問只有在他們銷售你的東西時才獲得報酬，這提出了一個關於您是否最好的利益購買您的顧問銷售的問題。

不管您購買的內容，基於費用的顧問賺取相同的薪水。許多投資者認為，這對投資者的利益對齊顧問的利益。在缺點方面，您支付的費用可能會高於佣金的費用，以獲得類似的購買量。

您提供的服務是什麼？

您的顧問是否專注於退休計劃？他們提供全面的財務規劃嗎？是練習一個“家庭辦公室”，提供迎合家庭的金融服務，如金融教育，家庭預算或遺產規劃？比較顧問提供給您需要的服務列表的服務列表。

您提供的產品是什麼？

金融服務競技場提供了一系列來自共同基金和個人證券（如股票和債券）的產品，以管理資金，有限的伙伴關係和保險。了解您正在考慮的顧問提供，並與您的個人需求進行比較。

您的練習是否專注於特定的客戶？

顧問以各種方式構建其實踐。有些人在一起穿過門的每個客戶，而其他人只用牙醫，醫生，藝術家或飛行員一起工作。一些諮詢實踐專門滿足特定公司的小企業主或僱員的需求。與您的潛在顧問討論他們的特定專業領域。

底線

無論您是否傾向於來自華爾街或主要街道的顧問，如果您在達成協議之前，您將最符合您的興趣。ñ。

當您坐下來進行諮詢時，請注意您的諮詢涵蓋的哪些方面以及您的最佳利益是否保持在討論的中心。您的顧問是否詢問正確的問題或者他們通過試圖向您銷售產品來啟動？投資的稅收後果是否進入討論？顧問是否解釋了他們的過程？

請記住，在一天結束時，關於與您的財務福祉相信誰的決定應該基於顧問可以為您做些什麼，而不是顧問的名片上公司的名稱或位置。