最後，經過多年的規劃和儲蓄，退休計劃捐款和股票期權購買，您剛剛將貴公司計劃匯入自我指導的個人退休賬戶（IRA），以便預計退休。

但是，您已在經濟衰退的中間退休，股票市場波動，能源價格波動和低利率。以下是您可以採取一些措施，以保持暴風雨的經濟條件淹沒您的退休計劃。

退出或不退出

您是否應該推遲退休將最終取決於幾個因素。要考慮的第一個問題之一是您是否希望在您留下全職就業後，您是否要完全停止或兼職工作。

起初，這個想法可能看起來無法忍受，但它可能有機會以利潤豐厚的方式探索你的興趣或愛好。您可以成為私人教練，迎合小型活動，步行犬，修復汽車或計算機-無論您喜歡什麼，都可以賺取一點額外的錢。

如果您在每小時支付12美元的工作中每週工作20小時，您將每月960美元或每年12,000美元。這相當於投資組合的12％分佈，價值100,000美元。工作在家庭工作也變得越來越可行。

具有寫作能力的人可能會驚訝地發現他們可以在他們的計算機前面生活，特別是如果他們對他人感興趣的特定主題來了解。如果您在某些領域花費了大量的時間，您可以成為專家公司尋找提供文章和討論進入的工人課程。

工作兼職的主要優點

除了獲得的實際收入外，兼職工作兼職或採取自由職業工作可以提供另外兩項重點效益。

您可以在幾年內推遲您的社會保障福利或其他退休帳戶分配，這意味著當您開始接收時，您的每月檢查將更大。如果您在退出目前的工作後又在五年內工作，那麼它可能會在您的餘生中進行數千美元的社會保障資金。

如果您在過去幾年中持續了市場損失，您的投資組合將有時間恢復。如果每年401（k）計劃中的200,000美元現在的價值僅為150,000美元，那麼在您繼續工作時，請考慮在五年的押金證書（CDS）中展開。如果CDS支付5％，則您的投資組合將在成熟時價值超過190,000美元，沒有市場風險。

購買時間？

歷史表明，在經濟衰退期間，勇敢地跳進金融市場的人可以在接下來的幾年裡獲得大返回。那些買入的人o該標準普爾500指數1987年10月20日-黑色星期一墜機後的第二天，兩年後仍有超過50％。那些投資於1982年的指數的人，隨著市場開始從經濟衰退中恢復，兩年內會有61％的增長.2

如果您有現金或現金等價物的儲蓄，您可能希望認真考慮在更廣泛的指標之一中投入至少一部分，例如通過指數基金。當然，這種策略不是為了厭惡風險，並且應該在採取任何行動之前仔細考慮。

在熊市期間的明智投資可能會在未來幾年內為您的整體投資組合價值做出奇蹟。例如，假設上述情況中的退休人員在貨幣市場基金中額外50,000美元。如果退休人員投入指數基金的金額並獲得與上述示例類似的回報，那麼先前可以在相對較短的時間內收回的大部分損失。

當然，用於這種類型的反彈投資的錢不應作為收入製定。其他，更穩定的資金或兼職工作應該用於此目的。

其他投資策略

在底部或附近購買市場並不是那些尋求加強他們的投資組合的人的唯一選擇。許多變量年金運營商為新資金提供美元成本平均計劃，例如IRAROLLOVES。

資金最初被置於保證的固定賬戶中，通常支付比CD或標準固定收入投資更高的速度。然後，合同所有者將在年金內審查相互基金的選擇，並創建一個與他或她的風險公差，投資目標（最有可能長期增長）和時間地平線相稱的集合投資組合。然後，賬戶餘額的一個集合部分在集合的時間內系統地將其轉換為子戶戶組合，通常是六到12個月。

變量年度

變量年金可以是從市場波動中獲利的方式，同時在固定賬戶中獲得體面的速度。但是一旦整個平衡轉移到市場中，您就可以通過定期重新平衡您的投資組合來繼續提高您的回報。

此服務現在是最具變量合同內的標準功能，並通過系統地投資相同的金額隨著時間的推移，作為持續的美元成本平均策略，允許在成本低時購買更多股票，並且在成本時購買較少的股票更高。該策略有效地保持初始投資組合分配隨著時間的推移，並增加了您的整體回報率。

合格壽命年金合同（QLAC）

合格的長壽年金合同（QLAC）是一種由來自A等401（k），403（B）或IRA等投資資助的遞延年度。QLAC可以變成壽命收入流，這些流是股票市場更正的屏蔽。此外，QLAC豁免由內部收入服務（IRS）規定的所需的最低分佈（RMD）規則，要求一旦業主轉為72歲時，需要從傳統的IRA或401（K）的分配。

根據當前的美國國稅局規則，個人可以花費25％或135,000美元（以135,000美元（以135,000美元）的退休儲蓄賬戶或IRA在2020年和20213年購買QLAC

安全動作

2019年12月，特朗普總統簽署了每個社區的退休加強（安全）法案。該法案的一部分旨在增加年金合同的數量。但是，如果保險公司不能按照承諾的年金支付，則有一個“信託安全港”規則降低了計劃參與者的風險，以蘇為保護計劃受託人。此外，在合格計劃內出售的年份可以從計劃“實物”中滾出.4

從損失中獲利

最後，如果您在退休計劃之外的任何折舊證券，這可能是收穫一些資本損失的好時機。即使是您為長期持有的股票，如果您願意暫時與他們分開，並且當然會特別注意洗手銷售規則，甚至可以產生一些資本損失。但現在實現的大量資本損失可以為未來幾年提供3000美元的殘留扣除.5

這種策略可以與任何類型的個人安全一起使用，但是最常用的市政債券。

底線

雖然在經濟衰退或熊市期間退休永遠不會有趣，但退休人員可以做一些事情從長期的後果中屏蔽他們的投資組合。實現資本損失，美元成本平均，而且投資組合重新平衡只是您可以使用的一些策略，讓自己在波濤洶湧的市場水域中保持偏好。

在這次關鍵時刻，保持冷靜和理性決策也很重要。那些與他們的頭腦思考而不是恐懼的人通常可以在這些時期的頻繁獲利。