退休前的過去五年可能是退休計劃中最關鍵的一些，因為您必須在該期間確定您是否真的能夠辭職。決心將符合您對迄今為止的準備金額和該準備的結果。

如果您在經濟準備，您可能只需要維護您的計劃並繼續到您的退休目標。如果您未準備好，您可能會看超過五年-或修改您的計劃退休生活方式。

讓我們來看看一個動作計劃，你可以用來確定你開始五年伸展的準備程度。

您需要多少錢？

未能進行適當的退休需求分析是許多人發現自己在工作後的生活中掙扎的一個原因。在最基本的水平上，退休性需求分析可能包括將目前的收入乘以一些推薦的百分比，例如75％或80％。這是基於假設您的費用在退休後可能會下降，這不幸的是往往不是這種情況。

為了獲得一個更現實的圖片，你需要多少錢，你的分析應該採取整體方法。這意味著考慮財務的所有方面，包括可能影響您的現金流量和支出的物品。

以下是問自己的一些問題。

您預期要多長時間？

剩下半十年的時間，直到您的計劃退休日期，關鍵目標是確定您是否能夠隨時退休。為了做出這種決定，你必須首先考慮你期望的時間。

除非你是透視圖，否則無法確定。但是，您可以根據您的衛生和家族史一般水平進行合理的估計。例如，如果您的家庭成員通常居住在80年代，那麼您身體健康，那麼您可能希望假設您在那個年齡段。

您是否需要為您的資產保證持續疾病？

雖然你正在思考預期壽命，還要考慮您的家人是否易於昂貴，長期疾病。如果是這樣，保證退休資產應高度在分析中包含的項目列表。您可能希望考慮長期護理（LTC）保險支付護理家庭護理或類似服務，您是否最終需要它們。

必須使用您的退休儲蓄支付費用可以在任何時候擦掉巢蛋。如果您的資產足夠重要，這尤其如此，因為您不太可能您將有資格獲得醫療補助支持的護理家庭護理-但您並不是那麼富裕，您的資產將輕鬆地覆蓋您的任何事情。如果您已婚，請考慮如果一個伴侶生病並排出旨在在配偶死亡後支持其他合作夥伴的儲蓄會發生什麼。

退休期間的費用將是多少？

在退休期間投射費用可以是您需求分析的更容易部分之一。這與您希望花錢的物品或經驗列表並確定它們可能成本的程度一樣簡單。

一種方法是使用當前預算作為起點。然後消除或降低將不再適用的費用（例如您用於上班的汽油）並添加或增加退休期間代表新費用的物品（例如高於房屋公用事業賬單或更多休閒旅行）。

您會有多少收入？

接下來，加起來收入，您保證收到退休金。包括：

• 您的每月社會保障福利。您可以通過在社會安全管理網站上使用計算器來獲得社會保障福利的估計。1
• 來自當前或前雇主的任何養老金收入。
• 任何資金都是您擁有的年金正常付款。
• 任何財產，真實或知識分子，您計劃銷售或收集持續付款以幫助資助您的退休金。這可能包括房地產，特許權使用費或租賃物業。
• 一旦你達到所需的最低分配所需的年齡（目前72），就會估計您需要在此期間提取和將其添加到您的保證收入。2

此外，清單您可以在退休期間吸取的任何其他儲蓄和資產：

• 您在退休儲蓄賬戶中保存的資金，例如IRA和401（k）。
• 繼承了IRA和其他繼承退休賬戶。請注意，繼承退休賬戶的分發規則隨著退休增強（安全）法案的每個社區而變化。（以前，允許某些非配偶受益人在終生中傳播其繼承的金額的支付。通過安全的行為，這些受益者從退休賬戶所有者的死亡中有10年來佔據全部分配。3）
• 其他儲蓄或投資賬戶的金錢。
• 您的健康儲蓄賬戶（HSA），如果您有一個。4
• 您家或其他房地產的價值。
• 任何其他有價值的財產，如藝術。

做退休數學

一旦建立了您定期收到的預計費用和收入金額，下一步就是確定從退休儲蓄和其他資產中汲取的額外資金，您只能為自己提供支持。

以下是基於以下假設的計算示例：

• 這個人計劃在五年內退休。
• 他們的年度退休費用將是其預退休收入的75％。
• 他們希望在退休20年。


• 他們目前的年收入為250,000美元，他們將獲得每年5％的薪水增加5％。


• 他們的社會保障的估計收入為每年24,528美元。


• 他們目前的退休儲蓄餘額為150萬美元，他們項目將以每年8％的速度增長。

在這種情況下，結果看起來像這樣：

即使我們的假設預先退休人員具有高於平均平均的收入和退休儲蓄，即計算ation表明，他們正處於追踪其預退休收入的約64％，這筆交易不到他們瞄準的75％的替代率。這意味著如果他們想在五年內退休，他們必須進行一些調整。

您的特定事實和情況可能會產生不同的結果。例如，您是否有或多或少保存？您是否會受到社會保障的或多或少？您的其他來源的收入是否會更高或更低？您的預計退休時間更長或更短？所有這些因素都可以改變底線。

您是否在跟踪或關閉？

如果您的退休費用分析結果表明，您正處於軌道，祝賀！如果可能的話，您仍然希望繼續添加推薦的金額-根據您的儲蓄並根據需要重新平衡您的投資組合，以便適合您的退休地平線。

如果您的需求分析結果表明，在五年內沒有經濟準備退休，則有些需要考慮：

• 您是否可以對計劃退休生活方式進行一些更改，這將大大減少您的年度費用？
• 您是否能夠在未來五年內增加退休賬戶捐款，以便在退休時產生足夠的收入？


• 您可以兼職退休並帶來額外收入嗎？

如果沒有多少你可以做些可以減少費用或增加收入，你最好的選擇可能是退休幾年。你工作的時間越長，你必須在一邊拿出錢的時間越多，你需要越過你的退休儲蓄來支持自己。