當艾瑞莎富蘭克林死於腸-沒有法律意志的意志-2018年，她加入了一個令人驚訝的長長名單的名人，包括王子，普林斯也一樣。不籌備遺產計劃，她使她的事務安置對她的倖存者更複雜的任務。雖然您的遺產可能不會像名人歌手那樣大或複雜，但在發生死亡時仍然有一個計劃。

多於最後一個遺囑和遺囑

房地產規劃超出了起草意志。徹底的規劃意味著核算您的所有資產，並確保他們盡可能順利地轉移到您希望收到它們的人員或實體。除了實施您的計劃之外，您必須確保其他人了解它並理解您的願望。

不知道如何開始？遵循此檢查表，您將涵蓋最多，如果不是全部，您的基礎。

1.逐項清單

要開始事物，穿過家的內外，並列出所有有價值的物品。Xamples包括家庭本身，電視機，珠寶，收藏品，車輛，藝術和古董，計算機或筆記本電腦，草坪設備和電動工具。

列表可能比您預期的更長的成交。在你去的時候，如果有人想到你死後，你可能想補充說明。

2.遵循非物理資產

接下來，開始向您的清單添加您的非切實資產，例如您在紙上或其他申請中擁有的東西，或者在您的死亡中取得更新的其他權利。這裡列出的項目包括經紀賬戶，401（k）計劃，IRA，銀行賬戶，人壽保險政策和其他政策，如長期護理，房主，汽車，殘疾和健康保險。

包括所有帳號，並列出您擁有的任何物理文件的位置。您可能還想列出持有這些非身體財產的公司的聯繫信息。

3.組裝債務列表

然後，為您可能擁有的公開信用卡和其他義務進行單獨列表。這應包括自動貸款，抵押貸款，信用證（Helocs）等項目，以及您可能欠的任何其他債務。再次，添加帳號，簽署的協議的位置，以及持有債務的公司的聯繫信息。

包括所有信用卡，注意您定期使用哪些信用卡，其中哪些往往坐在抽屜中未使用。

4.製作隸屬列表

如果您屬於AARP，美國軍團，退伍軍人協會，專業認證協會或大學校友集團等組織，請列出他們的名單。在某些情況下，這些組織可能會在其成員上有意外人壽保險福利（無需費用），您的受益人可能有資格收集。

包括您支持的任何其他慈善組織。讓您的受益人知道哪些慈善組織或原因是靠近您的心臟以及您可能喜歡捐贈的忠誠組織或原因是一個好主意。

5.製作列表的副本

當您的列表完成後，您應該約會並簽名並至少進行三個副本。原件應給您的遺產管理員（以後更多的人）。第二份副本應該給您的配偶（如果您已婚）並放在保險箱中。在安全的地方保持最後一份副本。

6.查看您的退休帳戶

指定受益人的賬戶和政策將直接傳遞給您死亡的人或實體。無論您如何將這些賬戶或策略分發在您的意願或信任中無關緊要。與退休賬戶相關的受益人指定將採取優先權。

聯繫您的雇主的客戶服務團隊或計劃管理員，以獲取每個帳戶的受益人選擇的當前列表。審核每個帳戶以確保受益者是當前的，並按照您的喜好列出。如果你離婚並重演，這尤其重要。

7.更新您的保險

與退休賬戶一樣，人壽保險和年金將直接傳遞給受益者。聯繫您維護政策的所有人壽保險公司非常重要，以確保您的受益人是最新的，並正確列出。

8.在死亡名稱上分配傳輸

資產遺贈在A中通常會通過遺囑，如果有人死亡，那就作為資產。該過程，您的資產每場法院指令分發，可能是昂貴且耗時的。

但是，許多賬戶，例如銀行儲蓄，CD賬戶和個人經紀賬戶，每天都會不必要地概述。如果您持有這些帳戶，可以設置或修改-在死亡（TOD）指定上進行轉移，這讓受益者在不經過遺囑活動的情況下接收資產。聯繫您的託管人或銀行將其設置為您的帳戶。

9.選擇一個負責的房地產管理員

您的遺產管理員或執行者將負責在您死亡時管理您的意志。它重要的是，您選擇負責任的個人並以良好的精神狀態做出決定。

不要立即假設你的配偶是最好的選擇。想想如何與你的死亡有關會影響這個人的決策能力。如果您預見問題，請考慮其他合格的個人。

10.草稿a將

18歲以上的每個人都應該有一個意志。它是資產分配的規則本，它可能會阻止您的繼承人中的破壞。A也可以為您的未成年子女命名監護人，並指定應該關心您的寵物的誰。您也可以通過您的意願將資產留給慈善組織。

將是相當便宜的遺產計劃文件來組織;許多律師可以幫助您為您的資產和地理位置的複雜性提供不到1,000美元的意願。您還可以在線服務或其他軟件包的幫助下編寫自己的意志。

確保您簽署並與您的意志進行日期，在兩個非相關的證人面前，誰也應該簽署該文件，並有公證。最後，確保其他人知道文檔的位置，以便在需要時可以訪問它。

11.定期查看您的文檔

在任何主要的生活更改事件（婚姻，離婚，兒童誕生）之後，每兩年至少一次以及每兩年至少一次更新一次。生活不斷變化，您的資產和願望也可能從一年到年內變化。

12.複製管理員

一旦您的遺囑完成，簽署，見證和公證，您將需要確保您的遺產管理員獲得副本。如果原件沒有保存在您的家中（例如，它在您的律師的辦公室），您還應該在家裡的安全地方保留副本。

13.訪問房地產律師和/或金融計劃者

雖然您可能認為您已涵蓋所有基地，但可能是在全額投資和保險計劃上諮詢專業人士的好主意。如果已經有一段時間了，您可能想要重新審視您的計劃。隨著年齡的增長，您的需求可能會發生變化，例如弄清楚您是否需要長期護理保險並保護您的遺產免受大型稅收法案或冗長的法庭流程。專業人士還將升級立法和收入或遺產稅法的變化，這可能影響您的遺產。

14.簡化您的財務狀況

如果你多年來改變了工作，那麼你很可能有幾個不同的401（k）退休計劃仍然與過去的雇主打開，或者甚至可能是幾個不同的IRA賬戶。您可能需要考慮將這些賬戶鞏固到一個IRA中。鞏固賬戶允許更好的投資選擇，降低成本，更大的投資選擇，更少的文書工作和更輕鬆的管理。

15.完成其他重要文件

至少，您應該創建一個意志，律師，醫療保健代理和生活的能力。您的意願還應該為您的未成年子女以及任何寵物分配監護。考慮建立律師的金融和醫療權，以便您信任的人將在那里處理您的事務應該發生在您身上。

您還可以編寫一封指示字母，以留下一步一步的說明，以及拼寫您的個人願望，就像您的葬禮等信息或與社交媒體賬戶這樣的數字資產有關。如果你結婚，每個配偶都應該創造一個單獨的意志，併計劃倖存的配偶計劃。最後，確保所有有關的人都有這些文件的副本。

16.利用大學資助賬戶

您可能希望為您的孫子們設置529個大學儲蓄計劃。在這些計劃中，儲蓄無稅收，許多國家為貢獻資金的人提供稅收扣除。

底線

拖延是遺產規劃最大的敵人。雖然我們沒有人喜歡考慮死亡，不正當或沒有規劃可能導致家庭糾紛，進入錯誤的手，長法院訴訟，以及支付房地產稅的過剩資金。所以選擇時間開始。為了引用BenjaminFranklin，“通過未能準備，您正準備失敗。”