曾經是一段時間，在努力為您的雇主努力工作25或30年後，您可以期待與金手錶的忠誠和努力工作獲得獎勵，並持續持續退休的長度。但時期已經改變了，那些穩定的支票-這是一個界定的福利計劃的禮貌-是過去最私營部門工作者的事情。

在這裡，我們在過去的幾十年中遠離定義的福利計劃的轉變，以確定捐助計劃，例如401（k）的計劃，並建議確保您在工作年後收入有可靠收入的方法。

如何為定義的-福利計劃更改為

直到20世紀80年代，界定的養老金是雇主提供的最受歡迎的退休計劃。如今，據勞動統計局2018年國家賠償調查局稱，今天只有17％的私營部門工人就可以獲得一項。

從員工的角度來看，定義的福利計劃的美麗是雇主在退休後獲得獎勵的同時將計劃提供資金。員工不僅可以保留和花費他們在薪水中賺取的所有資金，而且他們也可以輕鬆預測退休期間每月收到多少錢，因為來自定義的福利計劃的支付是基於一套公式。

當然，每個故事都有兩邊。估算養卹金負債是複雜的。提供定義福利養老金計劃的公司必須預測他們需要履行其退休人員義務的金額。

從雇主的角度來看，定義的福利計劃是持續的責任。計劃的資金必須來自企業收入，這對利潤有直接影響。對利潤的拖累可以削弱公司競爭的能力。切換到一個主要由員工捐款資助的401（k）款項的定義貢獻計劃，可節省大量資金。

將凍結凍結在養老液上

在過去的幾十年中，私營部門公司越來越停止資助其傳統的養老金計劃，這被稱為凍結。凍結是消除計劃的第一步。

通用電氣是一個主要公司的一個例子。它於2019年10月宣布計劃，凍結其養老金為20,000名美國僱員，並將裁定捐款計劃轉向，以幫助減少其不足養老金赤字的措施高達80億美元

多年來凍結養老金的其他高調的例子包括IBM，2006年宣布，它凍結了其定義的福利計劃，轉向員工資助的裁定繳費計劃，最終將公司數十億美元拯救出來.4之後，Verizon，洛克希德馬丁和摩托羅拉採取了類似的步驟。

美國美國捍衛了這些舉動，政府使武力公司完全資助養老金計劃。例如，2006年的養卹金保護法案強制更嚴格的資金要求，以幫助確保員工獲得有償福利.5

但公司並不總是完全資助計劃。一切都經常，在需要時，錢並不是在那裡，政府被迫拯救計劃。多年來，這條道路已經採取了多個航空公司和鋼鐵製造商的隊伍，所有這些航空公司均致力於破產，並將其退休計劃義務轉移到美國政府的義務。反過來，政府轉向納稅人的負擔。

轉移到定義貢獻計劃的影響

那麼員工的界限結束是什麼意思？整個方案是壞消息。與界定福利計劃不同，員工確切知道其福利將在退休後，裁定繳款計劃中唯一的確定性是員工貢獻的金額。許多雇主還提供匹配的貢獻。

錢擊中了賬戶後，員工可以選擇它的投資方式-通常來自相互資金的菜單-以及股票市場的變幻莫測，以確定最終結果。也許市場會上升，也許他們不會。

另一方面，當他們的雇主未能為計劃資助時，許多依賴於雇主資助計劃的僱員被遺棄。同樣，當雇主終止界定的福利計劃或縮小其員工時，許多員工都留在了綁定中，為工人提供一次性的，一次性支付而不是穩定的收入流。

今天的退休現實：為自己施加

談到經濟安全退休時，您需要為自己擊打。對於大多數情況而言，社會保障福利不足以在退休時居住。你需要做的第一件事是盡快省錢，盡可能多。

稅收優惠退休計劃

首先開始的地方是稅收優勢退休計劃。如果您可以訪問雇主贊助的計劃，例如401（k），如果可能的話，最大限度地發出您的貢獻，並可利用您的雇主的匹配貢獻，如果提供。

在2020年和2021年，您可以在雇主贊助的裁定計劃中每年提供高達19,500美元，如果您50歲或以上，則可以增加6,500美元.6

IRAS

如果您無法訪問雇主贊助計劃，您可以為個人退休賬戶（IRA）提供貢獻。在2020年和2021年，您可以為傳統的IRA或RothIRA貢獻最高可達6,000美元，如果您50歲或以上，則為7,000美元.6在這些退休賬戶中的最大允許金額後，現在是查看其他投資。

選擇投資

各種投資旨在盡量減少稅收影響-包括共同基金，市政債券和更多-可供考慮。如果稅收不是一個問題，則旨在符合任何可想到的投資目標的投資機會不足。

但為了充分利用您的投資決策，您需要了解投資的原則。您應該首先了解資產配置，因為許多專家認為，這是產生投資組合回報的最重要因素。如果您自己的決定是太令人生畏的話，您可能希望諮詢財務顧問。

限制支出

最後，如果您還沒有限制您的支出，則保存可能不夠。如果您可以學會生活在您的手段之下而不是超越它們之外，您可以為退休釋放更多資金。

thebotto線

如果您是幸運的少數人在雇主仍然提供養老金計劃的雇主中，您有利於省份退休。如果你像其他人一樣，你需要承擔自己的責任。

如果可以，為雇主贊助計劃提供雇主贊助計劃，例如401（k）。如果不是，IRA提供另一種保存退休的方法。一旦您最大限度地解決了這些選項，請考慮在退休賬戶之外的投資，以幫助構建巢蛋。