選擇合適的財務顧問本質上是花時間投入投資應該是一個長期的專業關係，使您的財務健康和未來在正確的軌道上。搜索應該遠遠超越同事，朋友和家庭的推薦，並強調投資表現。

事實上，投資者應該盡可能多地努力，因為他們能找到一個與他們相信他們的身體健康的醫學專業人士。合適的財務顧問將提供達到長期和短期財務目標所需的專業幫助。

您的專業資格是什麼？

任何人都可以分發營業牌維護他們是一名財務顧問，因此詢問資格和憑據非常重要。

雖然有無數的專業名稱，頂級顧問通常具有憑證，如經過認證的金融計劃（CFP），特許金融分析師（CFA）和特許財務顧問（CHFC）。

例如，具有CFP指定的顧問，被規定，許可，並採取與財務規劃相關的強制課程，例如房地產規劃和退休規劃等。

有些顧問也被註冊會計師（CPA）。對於那些也需要稅務建議和準備的人，選擇還有CPA指定的財務計劃者可能有意義。

銷售股票，債券，共同資金或保險的財務顧問有許可證，包括63系列，第7系列或63系列。獲取這些許可證，必須考試金融行業監管機構管理。

你是ria嗎？

一些財務顧問是註冊投資顧問（RIAS），這意味著它們被持有到以保護投資者的高保護標準。信託標準要求顧問無條件地將客戶最佳利益始終以何種方式始終。

沒有信因沒有信徒的顧問遵守一個較少的嚴格標準，稱為適用標準。這意味著他們提供的任何投資必須適合客戶，儘管它可能不是最佳利益。

忠於他們的名字，RIA也需要regi與證券交易委員會或其開展業務的國家。

您如何為服務收取？

大多數ririas為客戶收取管理層的百分比或固定費用或每小時費率。僅限費用的顧問不會在他們向客戶銷售的投資產品上獲得佣金。平均而言，他們在管理層下收取不超過2％的資產。該百分比通常會拒絕您為管理的資產越多.1

為全方位服務公司工作的顧問，如MerrillLynch和MorganStanley等大經紀人經銷商，通常為投資產品徵收股票，債券，共同資金，交易所交易資金和購買和銷售的年份。從理論上講，在推薦投資時收取佣金的顧問可能會減少客觀。

誰是您的典型客戶？

重要的是要了解您正在評估的財務顧問類型，以便為確保他們有與您的情況一致的經驗和專業知識進行評估。例如，千禧一代剛剛開始保存退休，可能不是最適合作為臨近退休或已經退休的嬰兒潮一代的顧問服務。

一些顧問專門從事某些職業的客戶。例如，如果您是醫生或小型企業所有者，請詢問他們是否有處理類似客戶的經驗。您希望聘請一個專業知識的顧問，從保險範圍內徵收適合您情況的稅收。

您如何與客戶端通信？

確保他們願意盡可能經常溝通。有些客戶很樂意每年見一次，而其他客戶則更願意季度舉行會議。您還希望了解他們在預定會議之外的訪問程度。向他們詢問他們通常如何返回呼叫和回答電子郵件。

他們問你的問題嗎？

問題顧問在初次會議期間詢問潛在客戶可以講述。財務規劃遠遠超過數字。專注於宣傳恆星性能的顧問可能是最好的。相反，他們應該向您詢問您的財務目標，您可能擁有的疑慮，以及在投資方面的風險有多舒適。

底線

雖然沒有財務顧問的短缺，但選擇合適的人可能會令人生畏。面試顧問很重要，你會考慮一下候選人。確保您了解如何賠償以及他們是否擁有憑證和經驗來提出一個最適合您個人財務需求和情況的計劃。