股票市場波動的一個肯定跡像是廣告吹捧使用年份作為退休收入的好處的激增。許多這些球場都像恐懼騷擾，並對許多投資者在搖搖欲墜的經濟形勢中對股票市場的擔憂作用。

不基於恐懼

一些年金銷售人員使用擔心股票市場誘使投資者購買他們正在銷售的產品。但是，市場矯正是投資週期的正常部分。適當製作的投資組合應提供充足的現金或其他低風險，低波動性投資，以資助多年的現金流量需求，而無需退休人員需要傾向於其股票的組合。

它是在與退休人員合作的財務顧問，制定計劃從所有可用退休資源提供資金的計劃。其中包括退出稅收退休賬戶，應稅賬戶，養老金以及社會保障福利，以及該產品適用於投資者的年金。

在購買之前的注意事項

國內努力沒有錯，但有時候他們如何宣傳或銷售問題。在您購買年金之前，請確保了解與產品相關的所有費用。

一些可變的年金持續年度費用接近3％，這是高的。如果您的年金費用和成本很高，它會影響您的年金支付。

在購買年金之前，這裡有一些需要考慮的事情：

• 年金產品通常被發佈為經常性每月或季度付款或一次性分佈。
• 固定年金提供比類似產品更高的利息率應該提高紅旗。保險公司絕望地攜帶優惠美元嗎？公司的財務狀況是否合理？諺語“如果它聽起來太好了，它可能是”適用於此。
• 研究公司您購買年金並了解其金融活力。如果保險公司（例如破產）發生的事情，它落到適當的國家保險部門，以涵蓋您。對年內保證的金額通常存在限制，因此您希望閱讀合同並確保您了解所有精細打印。

評估投降懲罰和索引的年金公式

國籍潛在的費用稱為死亡率和費用。這補償了保險公司對他們承擔的風險，應當應合同持有人決定annuitize，因為他們無法控制年衣可能居住的時間。

許多Annuitie.如果您試圖在前幾年後脫離合同，則包含投降費用徵收困難的罰款。投降期可以從五到十年或更長時間到更長時間，具體取決於合同。確保您意識到投降期的長度和投降費用。

索引的年份往往稱為股票索引的年金，提供有限的上行程序參與，如標準普爾500指數，如標準普爾500指數。它們還提供了以某種程度的最低保障回報的形式提供了下行保護。

索引年份的銷售投標因CD替代品而異，以安全的方式投資股票市場。您必須了解確定您的返回的底層公式以及可能導致公式變更的任何因素。查看Finra的投資者在索引的年份上提醒。

變量歸納

可變的年份通常具有與共同基金一樣的底層子賬戶。生活福利騎手已成為許多合同的熱門選擇或加載項。騎手是保險單或年金準則，為政策增加了福利，或修改條款減少或限制覆蓋範圍。如果是一個額外的好處，騎手將收取額外費用。

兩個流行的騎手保證最低提款福利（GMWB），並保證最低收入福利（GMIBS）。GMWB騎手保證贈送到合同的溢價，無論潛在的投資的績效，通過一系列定期提款。GMIB騎手保證了與指定的最低收入水平的合同的權利，無論潛在的投資表現如何。

兩種類型的騎手都需要增加成本，並需要不同的時間框架才有資格鍛煉，並恢復騎手的成本。這些和類似的合同選擇是在股票市場動盪期間的年金銷售人員將推動的重要項目。

晚餐研討會和恐慌策略廣告

典型的晚餐研討會音高播放於特定人口的嬰兒潮一代和老年人。會議可能由本地註冊代表，保險代理商銷售年份，或與房地產規劃律師一起運行。國民廣播廣告一般涉及其產品是如何替代波動性和股票風險的替代品。

退休帳戶的規則更改

隨著2019年2019年退休加強（安全）法案的每一項社區的通過，關於退休賬戶的規則變動在2020年中生效了退休賬戶和雇主贊助計劃的新規則影響國家至於401（k）s。請注意，此處列出的更改不是由於安全行為而生效的全面列表。

此前，IRA“拉伸規定”允許非配偶IRA受益者每年從繼承的IRA中每年只採取所需的最低分配（RMDS）。根據安全行為，淘汰了延伸條件。

在2020年和2021年，繼承IRA的非配偶受益者必須在原始所有者通過後十年內從IRA賬戶中提取所有資金。作為投資的遺產包含年金產品的退休賬戶不免稅。但是，配偶10年的撤銷規則以及其他特殊情況有例外情況

如果您的雇主贊助退休計劃中的年金以及更改工作，安全行為允許您將401（k）年金轉讓給新雇主的計劃.3重要的是要注意關於法律負債的變更或風險保險公司和年金提供者在過去幾年面臨。換句話說，如果他們在年金付款違約時試圖起訴年金提供商，年金所有者可能會遇到限制。

底線

各種類型的年度可能是一個建設良好的退休收入戰略的可行部分。這是合格的財務顧問（與產品銷售人員）有幫助的地方。他們可以確定年金是否適合客戶的計劃，並幫助找到最具成本效益的產品而不是使用銷售人員恐慌戰術。