人壽保險是一個非常常見的資產，數字化到許多人的長期財務規劃中。購買人壽保險政策是保護您所愛的人的一種方式，為您提供了他們在死後可能需要的財政支持。例如，您可以購買人壽保險，以幫助您的配偶蓋住抵押貸款或日常賬單或基於孩子的大學教育。

在購買人壽保險時，重要的是要了解它的工作原理以及您的受益者如何獲得您的政策所得款項。這可以幫助選擇最適合您房地產規劃目標的薪水選項。

人壽保險基礎

人壽保險是一種保險合同。購買人壽保險單時，您同意支付保費以保持覆蓋範圍完整。如果您通過，人壽保險公司可以向您為政策中被評為受益人的人或人員支付死亡福利。

一些人壽保險政策可以提供死亡福利和生活效益。生活福利騎士允許您在您仍然活躍中挖掘您的政策的死亡福利。這種類型的騎手可以在您終端生病的情況下是有益的，並需要資金支付醫療保健。

“一些人壽保險公司製定了允許其保單持有人在終端，慢性或批判性疾病的情況下違反政策的面值的政策。這些政策使保單持有人成為自己人壽保險政策的受益者，”泰德伯恩斯坦說，生命週期金融規劃師LLC的所有者。

購買人壽保險時，重要的是考慮：

• 您需要多少覆蓋率
• 是否術語生活或永久性生活是更有意義的感覺
• 您將為保費支付的費用
• 哪個騎手，如果有的話，你想包括

在覆蓋量方面，人壽保險計算器可以有助於選擇死亡效益。職業保險期限涵蓋了一項定期，而長期人壽保險政策只要支付保費。B.這兩個，術語生活往往更便宜，但永久的人壽保險可以提供現金價值積累等福利。

人壽保險溢價成本可以取決於政策的類型，死亡效益的數量，你包括的騎手以及你的整體健康。必須完成護理考試並不罕見，作為承保進程的一部分。

選擇人壽保險受益人

作為購買壽險時的過程的一部分，您需要指定一個或多個受益者。當您通過時，您希望從您的政策中獲得死亡效益的人。人壽保險受益人可以是：

• 一個配偶
• 父母
• 兄弟姐妹
• 成人兒童
• 業務夥伴
• 慈善組織
• 信任

您可以選擇命名單個受益人或主要受益人和一個或多個或以上的特遣隊受益人。如果主要受益人遞過，那麼隊伍受益人將從您的人壽保險政策中獲得死亡福利。

歸檔索賠

死亡福利不會自動從人壽保險政策中付款。受益人必須首先向人壽保險公司提出索賠。根據保險公司的政策，這可以在線完成，或可能需要紙張索賠申請。無論您如何結束備案，公司通常需要文書工作並支持證據來處理索賠和支出。

您的受益人可能需要提供副本，以及索賠表。他們還必須通過縣域或市或市或者通過醫院或護理家庭提交死亡證明的經過認證的副本，或者被保險人死亡。

“必須提交政策中列出的保險公司的死亡證明以及索賠的聲明，有時被稱為受益人簽署的福利請求，”退休保險律師盧克布朗說。

可撤銷或不可撤銷信託所擁有的政策必須確保保險公司有識別業主和受益人的信託文件副本，增加了伯爾尼斯坦。

當益處時，

當被保險方的死亡時，人壽保險福利通常是支付的。受益者通過提交死亡證明的認證副本，向保險公司提出死亡索賠。許多國家允許保險公司30天審查索賠，之後他們可以支付，否認它，或要求其他信息。如果公司否認您的索賠，它通常提供了原因。

據亨特利財富和保險服務的創始人克里斯亨特利表示，大多數保險公司在索賠日期的30至60天內支付。

“沒有設定的時間框架，”他補充道。“但是，在收到真正的死亡證明後，保險公司有動力支付，以避免延遲支付索賠的陡峭利息費用。”

支付延遲

有幾種可能的情況可能導致付款延遲。如果保險在政策發布的前兩年內，受益者可能會面臨六到12個月的延誤。原因：持續的競爭條款。

“大多數政策包含本條款，這允許承運人調查原始申請，以確保欺詐沒有承諾。只要保險公司無法證明申請上的被保險人，通常會支付福利，”亨特利說。“大多數政策還包含自殺子句，如果保險人在政策的前兩年內自殺，則允許公司拒絕利益。

當殺人在被保險人的死亡證書上列出時，也可能延遲付款。在這種情況下，索賠代表可以與分配給案例的偵探通信，以將受益人排隊為嫌疑人。舉行支付，直到任何懷疑受益人參與被保險人的DEAH很清楚。如果有收費，保險公司可以扣留支付，直至收費刪除或受益人被犯罪。

如果：

• 被保險人在非法活動過程中死亡，例如在影響下駕駛。
• 被保險人呈對政策申請。
• 被保險人的省略健康問題或跳傘等冒充愛好或活動。

支付選項

您還可以幫助決定死亡後的死亡效益如何在死後支付。以下是您和您的受益人提供的一些支付選擇。

Lump-SumPays

自200多年前的行業成立以來，受益者傳統上收到了收益的一次性支付。Intramark保險服務公司主席RichardReich表示，大多數政策的違約薪酬選項仍然是一筆補償。

分期付款和報告

伯爾尼斯坦表示，現代人壽保險政策已經有所改善瞭如何向政策的受益者提供支付。這些包括分期付款選項或年金選項，其中收益和累計利息定期在受益人的生命週期內支付。這些選擇使政策所有者有機會選擇預先確定的，保證的收入流，在五到40年之間。

“對於收入保護人壽保險，大多數人壽保險買家更喜歡分期選擇，以保證所得款項將持續到必要的年數，”伯爾尼斯坦說。

受益人應該記住，他們收到的任何利息收入都會繳納稅款。如果死亡福利相當高，您可能最終可能會更好地結束，而不是分期付款，因為如果死亡福利相當高，您最終會繳納更多稅收。

保留資產賬戶

有些保險公司提供大型政策的受益者支票簿，而不是一團金額或正常分期付款。保險公司，作為銀行或金融機構的行為，在賬戶中付款，允許您對余額進行檢查。這樣的賬戶不允許存款，但會向受益人提供利息。

這個術語是加速死亡效益。（對於相關的見解，仔細看看加速福利車手。）傳統上，人壽保險政策只會在保單持有人死亡時支付。與您的保險代理有關此選項是否對您有意義。

底線

人壽保險政策為保單持有人及其所愛的人提供安心，在一個人的死亡情況下可能會避免財務困難。了解該過程的工作原理，從購買人壽保險到提交索賠來收到支付，可以幫助您繼續您自信地購買覆蓋範圍。