全國數百萬美國人正在圍繞所有形式的投資退休賬戶（IRA），年金和雇主贊助退休計劃，既合格和不合格。這些計劃和賬目報價在許多情況下難以擊敗稅收延遲，而現在可用的RothIRAS和ROTH401（K）S可以特別有效地避免稅後收入。

然而，有時候退休計劃分配的稅收可能大於您欠未庇護的應稅投資的稅款。在本文中，我們將在您挽救退休時將資產暴露在稅務人員可能更好時探討。

稅務延期賬戶的最佳投資

大多數人問的第一個問題是“應該將哪種類型的投資放在稅收延期賬戶內？”由於他們的性質，稅收延期賬戶將在庇護產生頻繁現金流量或分佈的投資時提供最大的好處，否則將納稅，這允許這些付款仍然存在並最有效地再投資。

因此，特別是兩種類型的投資，最適合稅收增長：應稅共同基金和債券。這兩者產生了最常見的應稅分佈，例如興趣，股息和資本收益。

相互資金每年向所有股東分發資本收益，無論這些投資者是否實際徵收任何股份。政府和公司債券支付了完全或至少有聯邦納稅的常規興趣，除非它被納入某種稅款賬戶。當然，如果投資者不打算借鑒這些投資所產生的收入，這只是一個問題。

應納稅債券和共同基金可能是那些需要生活在這些投資產生的收入的人的好主意。大多數興趣和股息收入通常以與IRA和退休計劃分配相同的稅率徵稅，但在某些情況下，它實際上可以以較低的稅率徵稅。

應稅投資

有幾種類型的投資，即使他們納稅，也可以增長合理的效率。一般而言，任何資本收益待遇有資格的投資或擔保是應稅儲蓄賬戶的良好候選人。

此類別包括個人股票，硬資產（如房地產和貴金屬），以及某些類型的共同資金（如交易所交易基金和指數基金）。當資本收益率下降時，應納稅投資對某些情況的投資者更具吸引力，例如擁有長期租賃物業的人。

股票

許多房地產交易可以作為分期付款銷售，因此讓賣方進一步推遲資金收益，並實現每年的收入較少，而且可能與一次性結算有可能。股票，特別是在股息的方式支付幾乎或沒有股票的股票，最好在納稅賬戶中留下來，只要它們被持有超過一年即可。

在稅務延期賬戶中持有的個人股票通常比應稅股票更高的稅率徵稅，因為無論其持有期限始終徵收作為退休計劃分配的股票銷售所得款項。

因此，投資者最低的稅收托架通常會在出售應稅股票的稅收較少。某些類型的交易所交易資金也是如此，如標準和窮人的存款收據（SPDR），允許投資者直接投資於標準普爾500指數，以及不支付任何形式股息收入的其他指數基金。

零售賬戶也持有公用事業股票和首選庫存，因為投資者常常使用股息收入支付月度賬單或其他費用。但是，這些股票可能適合尋求多樣化的稅收投資者。

單位投資信託信託信託（

單位投資信託（UITS）可能是有用的應稅工具，因為當信託在其期限結束時，任何損失的股票都可以在銷售時提供可扣除資金損失。然而，實際兌現的投資者，而不是讓他們重置可以想像地面對大的資本收益分佈。

最終，任何在不分配應稅收入的時間隨時間增長的任何類型的投資可能會更好地留在應稅賬戶中，因此可以使用分配給延期車輛的款項來納稅。如前所述，這對於可能需要分發給涵蓋生活費的收入的投資者尤其如此。

特殊情況：歸類

因為國內是自然的本質上的稅收，無論它們是否應該在退休賬戶或IRA中都是金融專業人士之間爭論的主題。在2019年12月通過的安全法案時，這一辯論加熱了，讓雇主更加寬鬆，以便通過減少這些產品隨後破產的風險來提高401（k）計劃的國家。

任何考慮購買年金的人都應對贊助商的公司的穩定性以及所涉及的費用進行詳細的研究。一切都是如此，其中一些計劃可以是尋求減少應納稅投資收入的高收入投資者的理想車輛，並最大限度地淘汰其其他退休儲蓄選項。

底線

雖然稅收退休賬戶對數百萬個儲戶非常有益，但假設所有類型的投資都應該免受稅收屏蔽。羅斯賬戶可能是一個例外，因為他們屏蔽了直接稅收的投資收益，如果滿足某些要求，收益甚至可以免稅。

仔細審查當前和可能的未來資本增益稅率與退休計劃分配所支付的稅收應制定，以確定退休資產的最佳可能分配。