fico與experian與Equifax：概述

三個主要信用局編制有關消費者藉貸習慣的信息，並使用該信息為貸方創建詳細的信用報告。另一個組織公平的ISAAC公司（FICO）開發了一種專有的算法，它在信譽良好的情況下數量從300到850分數分數。借款人的信貸局報告。

在尋求貸款時，借款人知道其FICO評分有助於，以及他們的信用局報告，例如來自Experian，Equifax和TransUnion的信用局報告。在特定得分或報告模型下似乎更強大的借款人應尋求使用該模型的貸款人。鑑於至關重要的作用，良好的信用評分和信用報告在確保貸款方面發揮作用，最好的信用監測服務之一可能是一個值得的投資，以確保這些信息保持安全。

fico

公平，ISAAC和公司（2003年成為博覽會公司）通過創建一個密切的數學公式來製定了FICO得分，以考慮消費者信貸局報告所載的各種信息.23公司沒有透露確切的評分它使用的模型，但其網站確實表明評分是如何加權的.4

付款歷史記錄，或借款人按時支付賬單的頻率是最重要的因素，包括借款人得分的35％。欠款，這意味著借款人的傑出債務與信貸限額的比例，佔另外30％。信用歷史的長度是藉款人得分的15％;經驗豐富的賬戶提高了FICO分數。信貸混合佔10％，有FICO獎勵借款人表明他們可以管理各種類型的債務，例如抵押貸款，汽車貸款和循環債務。新信用也佔10％;FICO俯視最近開設多個信用賬戶的借款人.4

實現高FICO分數需要混合信用賬戶並維持出色的付款歷史。借款人還應通過將信用卡平衡遠低於其限制來顯示克制。最大限度地出售信用卡，遲到，併申請新的信用隨之而來的所有事情都降低了FICO分數。

更多的銀行和貸方使用FICO與任何其他SCORI做出信貸決策g或報告模型。雖然借款人可以解釋他們的信用報告中的負數項目，但事實仍然是具有較低的FICO評分是眾多貸方的交易破壞者。許多貸方，特別是在抵押貸款行業，維護艱難的FICO最低限度以獲得批准。低於該閾值的一個點導致拒絕。因此，存在強大的論據，借款人在試圖建立或改善信貸時應在所有局之上優先考慮FICO。

Fico最大的缺點是，它沒有酌情撤銷空間。如果借款人申請貸款需要至少660個FICO批准，他們的得分拉動為659，那麼他們被拒絕貸款，無論他們得分的原因如何。它可能是絕不會暗示被尋求的特定貸款缺乏信譽，但不幸的是，FICO得分模型並不能讓自己歸功於主觀性。

借款人具有低FICO分數的借款人，他們在信用報告中擁有質量信息，應追求採取更全面的方法來進行信貸決策。

experian

Experian是三大信貸局之一，生產報告詳細說明了消費者的借貸習慣。債權人，如抵押貸款公司，汽車金融公司和信用卡公司，向借款人的未償還債務和對Experian和Transunion（Tru）的傑出債務和支付歷史。該局將這些信息組織成報告，該報告分解良好的賬戶良好的身份，這是不良的身份，它在收集和公共記錄中，如破產和留置權.6

Experian在FICO上的優勢是它提供的信息比簡單的數字更徹底。一對借款人都可以擁有700個FICO分數，但信用歷史眾多。通過審查Experian信用報告，貸款人可以查看每個借款人的實際信用歷史-人們欠了十年或更長的人，並分析該人如何管理該債務。FICO的算法可能會使理想的借款人與具有高信用風險的人相同的FICO分數。

Experian的主要缺點是，與FICO不同，它很少被用作獨立工具來進行信貸決策。甚至借助誰詳細審查信用報告，而不是脫離借款人的數值分數，通常看看所有三個局的結果，而不僅僅是經驗。

因此，借款人應定期審查所有三個信用報告，以避免誤解錯誤或貶義信息。

Equifax

像Experian一樣，Equifax是一家主要的信用證局。它產生與來自Experian類似的信用報告，並遵循類似的格式。Equifax報告詳細且易於閱讀。如果借款人在五年前支付了信用卡賬單的貸款，則申請貸款，審核他或她的Equifax報告可以查明延遲付款的確切月份。該報告還表明收集機構和留借借款人資產所擁有的債務.7

Equifax提供數字信用評分，範圍從280到850.8使用與FICO相似的標準來計算這些分數，但與Experian一樣，確切的公式是不一樣的。然而，高度的Equifax信用評分通常表示高FICO評分。

Equifax的優點與Experian的優點類似。局的報告詳細介紹，並為貸方提供了更深入的信息，了解消費者藉貸習慣而不是一個數字。它的缺點也是如此。借款人不能通過觀察他們的Equifax報告，安全地衡量他們的貸款批准機會。但是，如果他們的Equifax報告比他們的Experian報告或FICO評分要強大，那麼他們有能力搜索優先突破性的貸款人。