您應該了解您從免費的信用評分服務獲得的分數所致的東西：它們通常不會相同的FICO分數貸方。自由分數有時被稱為“等效分數”或“教育分數”（以及炸和地，“FAKO”得分）。在本文中，我們將研究自由分數之間的差異的原因，您可以從CreditKarma.com，Creditsesame.com，Credit.com和Wallethub.com以及銀行和信用卡公司等網站上獲取的網站之間的差異貸方使用的信用評分。

每個信用局都有不同的數據

首先，讓我們清除誤解。事實上，免費的信用評分是真實的。但是，他們可能只會給你一個與特定債權人所在位置的一般想法。

只有一個來源獲得信用評分的一個限制是您的FICO與前三名信用評分局-experian，Equifax和TransUnion的分數通常不同。這是部分原因，貸方可以選擇是否報告一，兩個或三個主要信用局，或者他們可以選擇不在此處報告

此外，每個局在計算信用評分時，每個局都會在您的信用評分中有所不同地稱為您的信用評分的數據，儘管這一結果僅導致大多數次要差異也是如此.1此外，貸方可能會從所有三個信用局中拉動您的分數，或者它可能只是拉一個（雖然FICO聲稱“大多數”貸方使用全部三個）.2當你只用一個局知道你的分數時，你沒有看到整個畫面。

貸方使用量身定制的信用評分

不同的貸款人提取不同的信用評分，有時這些分數專門針對您所申請的貸款類型量身定制。例如，TransUnion的賬戶管理模式旨在幫助機構評估其現有賬戶，確定其最有利可圖的賬戶持有人，並辨別哪些賬戶持有人最有可能成為拖欠的賬戶

TransUnion新帳戶分數，可免費獲得信用卡Karma，幫助金融機構確定潛在客戶所帶來的風險.4（信用卡瑪還免費顯示您的信用評分。公司和公用事業公司

Experian也有不同的信用評分模型。Experian國家等效分數，可供客戶提供免費信用評分網站信用芝麻的客戶，是金融機構用於篩選其提供徵集清單，評估貸款和信用申請，並確定向現有客戶銷售更多金融產品的機會。該分數的範圍為360至840的高度，而FICO分數範圍為300至850.6

Equifax還提供定制的信用評分型號.7

一些貸款人使用vantagescore，而不是fico

Vantagescore是一個由三大信用局之間的合作創造的較新的評分模型。他們想創造一個與一個局到下一個和更準確的比較與傳統FICO分數相比的分數.8雖然Vantagescore並不像FICO得分，但它陷入了免費信用得分提供商，因為它在傳統模型中彌補了缺點的方式.9

vantagescore模型現在最廣泛使用，Vantagescore3.0，使用300到850的範圍分數的消費者，就像FICO得分一樣。（早期的vantagescores使用501到990範圍。）10但是，Vantagescore將不同的權重分配給與傳統FICO分數相比，確定您的信用評分的五個因素。

Vantagescore還更加原諒信用歷史更短的個人。因此，它可以為那些完全沒有資格獲得FICO得分的人創造信用評分。實際上，公司聲稱以前沒有資格獲得信用評分的4000萬人生成分數.8此外，雖然FICO對待所有延遲付款，但Vantagescore評判不同（晚抵押貸款差例如，對於信用評分而不是不同類型的延遲付款，例如）.11Fico8分數更加原諒小額餘額收集，無視任何15美元

vantagescore4.0在2017年秋季推出，但尚未被廣泛採用，仍未通過自由信用記分公司提供給消費者，截至202020.8，它使用熟悉的300至850個評分規模並嘗試通過忽略稅收，民事判斷和醫療債務收集金額來擴大信用評分.8目前，Vantagescore3.0是標準。如果您從以下任何提供商（不是完整列表）的免費信用評分，則可能會通過VantageScore3.0才能到期。

• credit.com13
• creditkarma.com14
• creditsesame.com15
• creditwise.com16
• lendingtree.com17
• mint.intuit.com18
• wisepiggy.com19
• creditnerd.com20
• nerdwallet.com21
• wallethub.com22

信用評分標準排名

不同的評分方法將不同的權重分配給確定您的信用評分的因素。

Vantagescore

• 付款歷史（40％）
• 信貸深度（21％）
• 信用利用（20％）
• 信用餘額（11％）
• 最近的信用（5％）
• 可用信用（3％）23

FICO評分

• 付款歷史（35％）

欠款（30％）

• 信用歷史長度（15％）
• 新信用（10％）

信用混合（10％）24

信用評分變化

正如三個主要信用局中的每一個都根據消費者的信息與該局的信息發出自己的FICO分數，每個人也根據該局根據消費者的信息發出自己的VantageScore。如果Transunion和Equifax均包含關於消費者的相同信息，則來自Arkunion的Vantagescore將與Equifax的VantageScore相同。

由於信息回購通常存在差異然而，每個局都泰德，消費者仍然可以擁有不同的vantagescores，就像他們可以擁有不同的FICO分數一樣。然而，根據Vantagescore.8的說法，90％的分數僅在40點範圍內變化.8

免費FICO分數

提供免費FICO信用評分（不是完整列表）的信用卡發行人包括：

• 盟友銀行（僅限汽車貸款客戶）25
• 發現26
• 美國銀行27
• 第一個國家銀行omaha28
• 巴克萊29
• 花旗銀行30
• 商業銀行31
• WellsFargo32

底線

隨著任何免費信用評分，重要的是要了解您所獲得的內容的局限性-您認為的分數可能不會是同一個貸方或債權人在決定是否帶您作為客戶時使用。最佳類型的免費信用評分是experian，Equifax或Transunion的實際FICO分數，因為這些是絕大多數貸方使用的分數。儘管如此，除非您申請特定貸款，否則您仍然無法確切地參加特定貸方用途。