jumbo與常規抵押：概述

Jumbo和常規抵押貸款是藉款人購買房屋的兩種類型的融資。兩者都要求房主滿足某些資格要求，包括最低信用評分，收入閾值，還款能力，以及最低支付要求。政府贊助的企業（GSE），如FannieMae和FreddieMac，聯邦住房管理局（FHA），美國退伍軍人事務部（VA），或美國農業部農村住房服務部門沒有抵押貸款產品。雖然它們可以用於相同的目的-以確保屬性-它們本質上不同。

Jumbo抵押貸款用於購買具有陡峭價格標籤的物業-通常是那些遇到數百萬美元的價格。另一方面，常規抵押貸款更加符合平均購房者的需求，並且可以符合或不合適.1繼續閱讀以了解更多關於這兩種抵押貸款產品的更多信息。

jumbo抵押貸款

如上所述，Jumbo抵押貸款是用於資助財產購物的貸款。與常規抵押貸款不同，這些貸款適用於高價性質。奢侈的家庭和在競爭激烈的當地房地產市場中的豪華住宅通常是使用巨型抵押貸款的資助。

這些抵押貸款-也稱為巨型貸款-是不合格的。這意味著它們落在聯邦住房財務機構（FHFA）貸款限制之外，因此，不被FannieMae或FreddieMac支持。儘管如此，許多人仍然遵守消費者金融保護局（CFPB）所設定的合格抵押準則.23他們還超過了各自縣中的最大符合貸款限額.43將其取消貸款的其他因素可能包括小康借款人擁有獨特的需求或僅限唯一抵押貸款，這些抵押貸款在氣球付款中達到了高潮，其中整個借來的餘額在貸款期限結束時到期.5

為了有資格獲得Jumbo貸款，借款人需要獲得良好的信用評分。借款人也應該處於更高的收入支架。畢竟，跟上定期抵押貸款和其他相關費用需要很多錢。由於金融危機後貸款需求變得更加嚴格，因此借款人需要低債務收入（DTI）比率。

在過去，巨型貸款利率遠遠高於傳統抵押貸款利率。雖然差距已經關閉，但它們仍然略高。降低支付要求也類似地結構-在一個點達到高達30％的點。但現在更為常見，看看需要下降約10％至15％的巨型貸款。過去的利率和下降支付通常主要實施，以抵消與這些抵押貸款產品的較高程度的風險，因為他們不保證上述GSE。

常規抵押耐電錶

常規抵押貸款是私人貸款人提供的貸款，如銀行和其他金融機構，如信用工會和抵押貸款公司。就像JumboLoans，BorrWERS需要下行付款，最低信用評分，某個收入水平以及低DTI比率，也沒有由GSES備份。

與Jumbo貸款不同，傳統抵押貸款可以是符合的或不合格的。符合貸款是FHFA限制的貸款。這些貸款的承保指南也由FannieMae和FreddieMac設置。對於2021年，單位住宅的全國最大值為548,250美元，從2020年的510,400美元起，美國超過200個縣被指定為高成本，競爭地區，以及這些最高貸款限制2021年的地區可達822,375美元，高於2020年的765,600美元。紐約市，洛杉磯和楠塔基特有幾個地點.6

然而，並非所有抵押貸款都符合這些指導方針，以及不被視為傳統的不合格貸款的抵押貸款。這些往往更難以符合抵押貸款，因為它們沒有被政府支持，所以資格和條款留給貸方。一個上行的是他們經常花費較少。

特殊注意事項

只要它遵守其符合其符合貸款指南，FannieMae和FreddieMac將購買，包裹並轉售，並重新轉售。這些指導因素在藉款人的信用評分和歷史中，債務到收入（DTI）比率，抵押貸款到價值（LTV）比例，以及貸款的規模.7這些最大數據是由政府設定.8

由於聯邦機構沒有支持巨型貸款，因此當您嘗試確保一個時，貸款人在提供更多風險時持續更大的風險。如上所述，您需要滿足一些最低要求，以便有資格包括：

• <強大>收入證明：來準備兩年的稅務文件或類似的文書工作，以證明您有可靠，一致的收入來源。貸款人還希望看到您有足夠的流動資產，以覆蓋六個月的抵押貸款支付或更多。
• 信用評分和歷史：在貸方將批准傳統抵押貸款之前，您通常需要至少580的信用評分至少580（被視為“公平”），但概率很低如果您的信用評分低於670，則貸款人將批准您的巨額抵押貸款。9


• <強大>債務到收入率（DTI）：您的債務到收入率（與您的月收入相比，您的每月債務）應為43％或更低，以獲得傳統抵押貸款。10貸款人通常會尋找巨大的DTI，因為貸款非常大。