加拿大房主的稅法與美國的系統非常不同。值得注意的是，抵押貸款的抵押權不會免稅，這是銷售房屋的所有資本收益都是稅收豁免。

但是加拿大人可以有效地扣除抵押貸款利息。

財務目標

首先，幾個基本定義：

• 您的淨值是您的資產減去任何責任。要增加淨值，您必須增加您的資產或減少您的負債，也可以減少您的負債。
• 您的免費現金流量是所有費用和債務付款後留下的現金金額。為了增加現金流量，您必須花費更少，獲得更好的支付工作，或減少稅收。

讓我們來看看策略來幫助您通過建立投資組合來增加您的資產，通過償還抵押貸款更快地減少債務，並通過支付更少的稅收來增加現金流量。有效地，您將同時增加淨值和現金流量。

策略

每次抵押貸款付款時，都會向戶籍申請一部分付款，其餘部分適用於本金。本金支付增加了您在家中的股權，通常以低抵押的貸款借款。

如果借入的金錢用於購買產生的收入投資，貸款利息是稅收，這使得貸款的有效利率更好。

該策略要求房主借用每次抵押貸款支付的主要部分，並將其投資於產生創收的組合。根據加拿大稅法，借入收入賺取收入的債務支付的利息是稅收。

隨著時間的推移，您的總債務保持不變，因為每次付款都藉用本金付款。但它的較大部分成為稅收抵押債務。換句話說，這是“良好”的債務。而且，不可扣除的債務餘產或“糟糕”債務。

要更好地解釋，請參閱下面的例子，您可以看到每月1,106美元的抵押貸款支付由本金612美元組成，其利息494美元。

正如您所看到的，每筆付款都將欠貸款金額以612美元減少。每筆付款後，$612借用並投資。這使得總債務水平為100,000美元，但貸款的一部分是每筆付款都會增加稅收。您可以在上面的圖中看到，在一個月實施這一戰略後，99,388美元仍然是不可扣除的債務，但612美元現在是稅收扣除。

這種策略可以進一步逐步：稅收扣除部分的稅收扣除稅收減免，然後可以用來償還抵押貸款。這種抵押貸款支付將是100％的校長（因為它是額外付款），並可全面借款並投資於同一收入的組合。

策略中的步驟重複m在您的抵押貸款完全免稅之前，每年和每年都會扣除。您可以從上一個數字和下一個數字中看到，抵押貸款保持不變，價格為100,000美元，但稅收扣除部分每個月增加。投資組合在一邊正在增長，也是由它正在製作的月度貢獻和收入和資本收益的增長。

如上所述，一旦最後一次校長借入並投資，就會出現完全稅收抵押貸款。所欠的債務仍然是100,000美元;然而，100％的這是稅收稅。此時，也可以投入收到的退款，以幫助增加投資組合增長的速度。

優勢

該策略的目標是增加現金流量和資產，同時降低負債。這為實施該戰略的個人創造了更高的淨值。它還旨在幫助您更快地成為無抵押貸款，並開始速度的投資組合比您所擁有的速度更快。

讓我們仔細看看這些：

• 變得更快地成為無抵押貸款。您在技術上抵押的點是免費的，是您的投資組合達到您未償還債務的價值。這應該比傳統抵押更快，因為投資組合應該在您進行抵押貸款時越來越大。使用稅收扣除所得稅的抵押貸款可以更快地償還抵押貸款。
• 在向下支付房屋時建立投資組合。這是一項開始拯救的好方法。它還有助於釋放現金，否則您可能無法在償還抵押貸款之前投資。

案例研究

以下是對兩位加拿大夫婦的財務影響的比較，以傳統的方式支付抵押貸款，另一個使用稅收扣除策略。

夫婦A70,000美元的房屋買了1000美元的抵押股，超過10年以上的6％，每月支付1,106美元。抵押貸款後，他們投資於1,106美元，即他們在未來五年支付，每年收入8％。15年後，他們擁有自己的家，擁有價值81,156美元的投資組合。

夫婦B以相同的抵押貸款條款買了一個相同價格的家。他們每個月，他們藉用校長並投資它。他們還使用年度納稅申報表，即他們收到稅收扣除部分的稅收部分，以償還抵押貸款校長。然後他們藉用本金金額回來並投資它。9.42年後，抵押貸款將是100％的債務，並將開始製作2,340美元的年度稅收退稅，假設邊際稅率（地鐵）為39％。15年後，他們擁有自己的家庭，擁有價值138,941美元的投資組合。這增加了71％。

小心單詞

這種策略不是每個人的。借用你的家可以是心理上的困難。更糟糕的是，如果投資不會收益預期，則該策略可以產生負面結果。

通過重新借用您家中的公平，如果房地產或投資市場，或兩者，您正在刪除安全的安全墊，轉向更糟。

通過在未註冊的帳戶中創建收入的投資組合，您也可能面臨額外的稅務後果。

您應該諮詢專業的財務顧問，以確定此策略是否適合您。如果是，有專業人員可以幫助您定制它給您以及您家庭的個人財務狀況。