如果你已經達到了在經濟上穩定的地方，幫助媽媽和爸爸獲得新的家園可能看起來像是一個夢想成真。但它也是一個更複雜-更有風險的決定-比你可能意識到。

成年兒童可以通過貸款提供新的家庭購買，從而有多種方式，以便為貸款提供資金。在進行之前，重要的是實現每種方法的利弊。

在抵押貸款上的衡量

如果您的父母收入有限，那麼最簡單的幫助方式是通過衡量抵押貸款。

不是很久以前，借款人需要別人的貸款名稱相當罕見。但在抵押貸款市場崩潰之後，貸方真的收緊了他們的承保政策。對於沒有大量收入的個人來說，它變得更加努力地獲得票據或獲得有利的條款。

請記住，大多數貸款人將在提供貸款之前查看所有借款人的信用評分。因此，如果您的父母的信用差或經歷最近的破產，那麼宇宙會可能沒有大大差異。

但是，貸款人通常在確定貸款到價值率時結合所有借款人的收入。因此，宇宙器可以使其更容易獲得比借款人更容易獲得更大的貸款，而不是藉款人。

如果您的父母達到更高級的年齡，輔助也可能會使您受益。原因：當孩子的名字上是標題並被指定為具有生存權的聯合租戶時，該物業將立即在父母死後轉移給他們。這可以消除冗長和復雜的探測過程。

但這是抓住：無論你是否住在家裡，你都對抵押貸款支付同樣負責。如果您的父母落後於沿線的幾年後，它可能會最終獲得您的信用報告。

事實上，即使你的人缺點，社會也會傷害您的信用當時按時支付。其他貸方會看到你已經取出了大筆貸款，即使你不住在家裡。如果您想自己找到更大的房子，因此對婦女的決定可以使批准抵押貸款更加困難。

結果是，雖然雖然有影響似乎是相對瑣碎的舉動，但它可以在道路上有一些非常實際的後果。

下降支付輔助

另一種幫助-以及不會在危險中投入信用的方式-正在為父母的下調付款提供幫助。這可能是老年人的強大工具，特別是因為較小的貸款更容易償還固定收入。

但除非你有異常的口袋，否則值得考慮這一戰略的長期影響。您提供父母的任何資金現在都是您在自己的退休期間或為您的孩子的大學學費中都能擁有的金錢。

如果您確實將父母的資金擴展到下調付款，則時間為關鍵。貸款人傾向於讓Skittish關於一個剛剛進入MOM或DAD的銀行賬戶的大筆存款。為什麼？因為它可以代表他們必須要償還的借貸資金。

為了避免這種問題，專家說最好提前給錢。這樣，當你的父母申請抵押貸款和貸方要求最近的銀行陳述，那麼存款不會出現。

請注意，根據禮物的規模，可能會有長期的稅收影響。美國國稅局允許個人每年為每個收件人提供14,000美元。除了捐助者的終身禮品稅收排除之外，任何金額都可能導致較大的遺產稅。

如果你給父母捐錢，這意味著你可以給每一個14,000美元而不削減終身排除（配偶也可以給每個父母提供14,000美元）。對於比這更大的金額，您可以考慮將禮物拆卸到單獨的分期付款中，以便在年度限制下保持。

租用父母

另一種選擇是購買家鄉並向您的父母租用。這可能是一個誘人的選擇，因為無數的稅收扣除您可能有資格租賃物業，包括抵押貸款利息，財產稅，維護成本和折舊費用。

但要小心：貸款人通常將第二家庭分類為投資物業，其利率高於其他抵押貸款。那些更高的費率可能會抵消您收到的任何稅收損失。

在設置租金之前，知道這一點：要拿到房東扣除，您需要收取有競爭力的價格。如果您要求少於財產的公平市場價值，IRS將其作為您個人使用的家庭。因此，您無法扣除基於租賃的費用，如折舊。

您可能會誘惑為您的父母削減交易，但請確保在這樣做之前了解財務影響。在購買之前與稅務顧問會面，可以是導航這些問題的好方法。

底線

對於那些能夠負擔得起的人，幫助媽媽和爸爸的家庭購買是您在晚年中可以支持它們的最佳方式之一。但在前進之前，了解各種選擇的所有後果非常重要。