如果您是45至54歲，您可能在您的收入較高時在職業生涯的中點。當然，您的家庭和家庭的財政義務可能會更高，也可以使退休計劃棘手迅速。以下是六個提示，以幫助保持（或獲得）您的退休儲蓄。

質詢

45至54歲的年齡範圍可能是最具挑戰性的，最具挑戰性之一。畢竟，它包括剛剛開始一個家庭的人，成為父母，開始了一個新的職業生涯，或者成為空巢巢。

雖然任何年齡範圍都不罕見，但在不同階段的各個年齡範圍內，45到54似乎是人們具有最大差異的範圍。

理想情況下，如果您在這個年齡範圍內，您正在獲得退休儲蓄目標的牽引力。但是，如果你不是，有機會增加你對退休巢蛋貢獻的節奏。這些包括啟動自己的業務，採用該業務的退休計劃，並進行追趕貢獻。

1.啟動您自己的業務

如果您正在開始退休巢蛋，因為您正在追求學術資格，您的MBA或PH.D。可能會派上用場。您獲得的知識可能被用來啟動自己的業務。

但是，無論您是否有MBA或博士學位，如果您有能夠用於產生收入的人才或技能，請考慮在保持您的常規工作的同時啟動自己的業務。這將產生額外收入，並允許您通過您的業務建立和資助退休計劃。

根據您建立的退休計劃類型，您可以為其提供根據內部收入服務（IRS），2021年納稅年度（2020年的57,000美元）的58,000美元（2020美元）.1除了根據您的雇主退休計劃下的賬戶提供的任何捐款，還為您的賬戶。

您可以擁有雇主贊助的401（k）和solo401（k）

讓我們考慮一個例子。說52歲的JP為公司工作，並參加其401（k）計劃。jp還在側面運行諮詢業務。JP為他的諮詢業務採用獨奏401（k）。

賠償允許，JP對其雇主的401（k）計劃的貢獻可達2021年的19,500美元（2020年為19,500美元），加上6,500美元的追趕貢獻。他還可以捐助25％的自營僱傭淨收益，共計58,000美元，2021美元（2020年57,000美元）.1

您自己的業務或第二份工作的額外收入允許您將更多納稅退休賬戶添加更多信息。當然，它還創造了更多的可支配收入，這允許您在巢蛋中添加更多賬戶，包括您的稅後賬戶。

在開始業務之前，您可能希望諮詢關於不同法律結構的律師，以幫助您決定哪一個最適合您的業務。這些包括唯一所有的所有權，夥伴關係，有限責任公司和公司。

2.利用捕獲貢獻

如果您在生活中稍後開始退休儲蓄計劃，請不要沮喪。諺語，“遲到的比不到，”肯定適用。事實上，通過貢獻額外的金額，有一定年齡的個人的特殊規定是通過促進額外的金額來玩“追趕”。

如果您在年底至少50歲以下，如果您為IRA捐款或為401（k），403（b）為401（k），403（b）和/或457計劃：

• iras：您可以貢獻6,000美元或100％的賠償金，如果您的50歲或以上2020年齡，則為7,000美元。1
• 雇主-贊助計劃：如果您有一個簡單的IRA，可以將100％的賠償金額高達為13,500美元，如果您是為16,500美元或16,500美元50歲或以上。401（k），403（b）和457個計劃，如果您50歲或以上，您可以推遲高達19,500美元，或者2021美元，或26,000美元。1

一般來說，如果您參加了薪資延期特徵的多個雇主贊助計劃，您的總薪資推遲捐款不能超過年度的美元限額。

3。如果您結婚或離婚

，請了解您的州法律

結婚或離婚可能對你的退休巢蛋產生重大影響。如果您結婚，這可能會以幾種方式影響您的退休巢蛋。從有益的角度來看，您的金融預測可以包括您的配偶資產和收入以及預計的共享費用。

然而，雖然預測可能表明您需要定期保存的金額少於您未結婚的金額，但如果您未結婚，則可以明智地繼續節省更高的速率，如果您能承受。

如果你的配偶死亡，你不再縮小，你將僅負責資助你的退休巢蛋。如果您收到離婚，您可能需要與您的配偶分享您的退休資產。或者，您可以在接收端上，因為您的配偶可能需要與您分享退休資產。

4.使用您的配偶的收入來幫助資助您的退休

如果您沒有僱傭收入，您可以通過配偶IRA2使用您的配偶的收入來為自己的傳統IRA或RothIRA提供資金.2這允許您o添加到您自己的退休巢蛋-作為一對夫婦提升整體退休儲蓄。

5.餘額（或重新平衡）您的投資組合

應定期重新評估退休巢蛋的資產配置。這將使您有機會確定您是否需要更改資產配置。

當您更接近您的退休年齡時，您可能希望選擇更少的風險投資，因為有時間更少恢復投資損失。但是，此規則不適用於每個人。您可能希望考慮與合格的財務顧問諮詢，以協助選擇適合您的資產配置模型。

6.思考其他退休費用

您可能會面臨影響退休計劃的幾個問題。例如，您可能必須選擇是否為您的孩子的學院支付或為仍然住在家中的成人兒童，而不是將急需的資金放入巢蛋中。

還考慮購買長期護理（LTC）保險是明智的。這有助於防止您的退休儲蓄用於覆蓋長期疾病的費用-而不是用於資助您計劃的退休生活方式。

底線

45至54歲的年齡範圍是走向高速裝備的時間並將退休儲蓄踢到高速公路。無論您是剛剛開始職業生涯還是您自己的業務-或者您一直在節省多年，這些退休計劃提示都可以有所幫助。