新金融產品和服務的擴散導致行業如何對消費者銷售的許多變化。傳統上，保險公司將其政策銷售為最好;銀行試圖吸引客戶的存款證書更高的客戶;和稅務製作人隨之而來，為最低價格提供最佳服務。

現在，在營銷活動中使用產品的最佳屬性今天仍然相關，但服務正在快速超車產品產品，因為主要標準客戶在選擇往往做業務時考慮。這一趨勢具有自然領導的金融服務提供商，將全面的產品和服務產品放在一個雨傘下。提供商和客戶在這種類型的安排中可能有幾個優點，但規劃者需要在在實踐中實施這種方法之前仔細考慮幾個問題。

一站式購物需要什麼？

今天一站式購物的定義包括更多的產品和服務。主要部門是：

• 現金管理和其他銀行服務


• 經紀和替代投資
• 所有形式的稅務準備和建議
• 學院和遺產規劃
• 所有主要形式的保險範圍，包括生命，健康和休閒系列
• 最新的抵押貸款和貸款產品
• 綜合財務規劃
• 會計和工資單位

此列表將繼續隨著商業銀行，經紀商和保險公司之間的邊界而變得不那麼截然不同。由於廢除了1933年的Glass-steagall法案，因此發生了大部分融合，這在1929.1的股票市場崩潰之後，最初建立了經紀，保險和銀行業之間的公司界限

一站式購物優勢

為客戶提供全面的金融服務有許多優勢。這些包括：

最明顯的福利的常規是一站式購物允許規劃者從同一客戶那裡產生比他們的競爭更高的收入。如果客戶走進家庭名單的當地辦事處，無論客戶喜歡和信任代理人，代理只能銷售客戶保險。

另一方面，一家擁有綜合產品的公司也可以將資金匯總融資客戶的債務，準備他們的所得稅申報表，開設RothIRA，並準備定制的財務計劃，展示如何融合在一起。作為客戶的獎金，可以免費提供定制的財務計劃，作為使用其他服務的動機。從一個客戶獲得的額外收入允許企業減少對新業務前景所需的努力。收入的這種差異很難被擊敗，特別是在今天被洪水，超競爭激烈的市場中。

客戶忠誠圖更高的服務水平將導致相應更高的客戶端信任。畢竟，如果客戶必須給予計劃納稅信息，那麼不難進入並獲得房地產計劃也完成。此外，如果客戶希望在保險和投資之間保持適當的平衡，為什麼不僅在同一個地方直接監測餘額的地方？

錄如果客戶通過建議書清單收到全面的財務計劃，很容易看到讓他們在內部實施的好處，而不是在十幾個其他公司或代理商來完成每個項目。假設所有服務都能勝任和勤奮地提供所有服務，這一推理仍然很難爭論。

協調密鑰播放器

當然，提供綜合服務的能力有效地需要巨大的努力和協調。需要進行多個學科的指揮，以建立和維護提供多項服務的練習，追求這一戰略的公司必須為所提供的每個服務區域僱用合格人員。

例如，公司負責人可能是一名認證的金融計劃，他們為客戶提供全面的金融，學院和遺產規劃。然後，另一個員工可以獲得許可以交易所有銀行，經紀和人壽保險業務，而另一位處理抵押貸款和財產和傷亡保險。也可能涉及健康和長期護理專家，主要與替代投資一起工作。最後，將要處理會計師或註冊會計師或註冊會計師，以處理所有稅收相關的業務和建議。

此外，該公司的負責人必須足夠了解每個服務，以有效地協調和監督它們。對這種操作的監督還需要對消費者隱私的法律進行密切理解。為避免法律責任，每個客戶需要簽署一套相關披露，允許在公司的員工之間分享信息。忽略此程序的公司並假設客戶將允許為其他目的用於一個服務提供的信息是暴露於風險。

擴頻資源太薄

需要考慮的另一件事是通過提供太多產品或服務來實現過度擴張的可能性。這個錯誤可能是昂貴的-不僅僅是從字面上看，也是妥協的信任和責任。因此，公司必須仔細考慮是否能夠處理參加所提供的每項服務的行政和監管問題。未能正確提供一個服務分支機構可以在整個公司中均衡，而一個地區錯誤所產生的責任可以消耗專門用於維持業務的其他領域的資源。

公司與零售

大型和小公司都試圖提供一站式購物，具有不同程度的成功。雖然更大的公司能夠為其產品提供更多的企業支持和結構，但零售精品公司自然而然地根據客戶的需求和環境定制服務。難以理解的是，大型企業隊通常有更多的官僚主義和嚴格的公司政策，使他們難以匹配較小的公司的個性化服務水平。結果，他們傾向於更多地依賴品牌識別，以便吸引客戶。

與此同時，有效地協調公司水平的金融服務可能很困難。例如，零售公司中的所有員工都可以在客戶的情況上互相授予，並在一個問題上達成共識，而不是在集團的不同分支機構工作的員工。在一個較小的公司中，幾乎所有給定客戶的所有相關信息都將隨時可供所有工作人員容易地使用;對於較大的公司來說絕對不是真的。

底線

提供一站式購物服務可能對任何規模的公司都有獎勵和要求。較小的公司必須記住，他們面臨與信息共享的相同法律問題，作為其企業同行，更大的公司需要逮捕協調個人客戶在各個分支機構之間所需的努力量。無論哪種方式，管理要成功將全面服務整合到其產品產品中，通過增加收入來獲得較低的成本。與此同時，客戶可以獲得較低費用和便利性的獎勵。成功將綜合服務融入金融規劃實踐的能力可以使規劃者在競爭中大幅優勢。