在知道即使您的健康意外轉彎，您和您的家庭也有一個明確的舒適度，擁有金融安全網。但是，當錢的緊張時，每月支付人壽保險政策和醫療保健覆蓋會令人震驚。隨著費用開始安裝，它可能很誘人才能刪除一個或另一個，以便使他們結束相遇。

壽命與健康保險

然而，每種類型的保險都提供了完全不同的目的，並提供了不同的覆蓋範圍。人壽保險在早過死亡的情況下向您的受益人提供死亡效益。目的是死亡效益足以取代未來的收入損失，以及彌補費用和義務費用，醫療費用和其他債務等債務-或基於大學儲蓄賬戶或配偶退休等義務。這給了他們財務的家庭連續性，因此他們不會在死後掙扎。

另一方面，健康保險有助於支付醫生訪問，醫院住宿，藥物，測試和程序等醫療費用。這有助於確保人們能夠負擔他們的醫療費用並保持健康。

現實是，很多人真正需要兩種類型的保護，特別是如果他們有家屬。如果是這種情況，更好的想法是將覆蓋範圍限制在您真正需要的內容中，以便您能夠提供兩種類型的保險。

請記住，在不同的生活階段，保險需求可能會發生巨大變化。對於青少年兒童的父母來說似乎可能對最近的大學畢業生或退休人員來說都不這麼重要。

“年輕無限制”

在2014年推出的經濟實惠的護理法案（2010年簽署法律）之前，許多20-和30個或30個或30多個人選擇完全選擇了健康保險。而不是沒有理由：這些“年輕的失敗”作為一些專家稱之為，健康問題的發病率遠遠低於大多數人口群體。每月支付溢價似乎不必要。

但隨著ACA強調大多數美國人的授權，開始改變。2018年，由於未經保險的罰款為每名695美元，或2.5％的收入，以較高者為準。這一切都達到了一個非常強大的激勵來註冊。

在2019年開始，減稅和職權法案消除了任務（或更嚴格地發言，不合規罰款）。仍然，一旦您考慮了醫療保健覆蓋範圍的優勢，您可能希望擁有它。

最近畢業的一篇好消息是，ACA允許您留在父母的計劃，直到26歲甚至29歲，具體取決於計劃。在取出自己的政策之前，可能會給你買一段時間。

如果依靠你的媽媽和/或爸爸的政策不是一個選擇，而你在30歲以下，則一個相對廉價的災難性政策可能值得一看。對於大多數醫生訪問和其他日常健康需求，您將不會報銷，但在您達到某種扣除後，如果您最終經歷了一個主要的醫療問題，您將擁有安全網。對於具有幾乎一塵不染的健康記錄的人來說，這種最小的保險通常足夠。

通過購買“青銅”的“青銅”，“金”或“白金”或“白金”計劃在您所在國家的醫療保健交換中，考慮到覆蓋範圍有可能從政府獲得一些幫助。在2015年獲得聯邦貧困水平的消費者高達400％，為個人的46,680美元，四個四口為95,400美元-有資格獲得稅收抵免。那些賺取不到250％的貧困級別的人有資格獲得補貼，這可以幫助抵消口袋的醫療費用。

如果您碰巧居住在一個選擇以ACA展開醫療補助的狀態，您甚至可能會通過該計劃獲得覆蓋範圍。如果您剛剛畢業並在當地的咖啡店或雜貨店工作，以便達到結束，您可能有可能有資格。

雖然在獲得健康覆蓋時，您可能沒有太多選擇，但人壽保險是一個不同的物質。如果您還沒有任何孩子，您可能不需要它。

有一些例外。如果您在經濟上支持您的父母或祖父母，您將希望取出足夠大的政策來處理他們的需求。或者您可能需要一個小政策，如果不可預見，則會涵蓋您的喪葬費用。只要你堅持沒有褶邊的術語政策，這種覆蓋率通常並不是他20多歲或30歲的人所昂貴的。

培養家庭

一旦孩子們進來（甚至是配偶），健康保險就會採取新的重要性。如果您的雇主提供了健康計劃，通常-雖然並非總是-在交易所購物時昂貴。在工作中，公司通常是補貼您的健康保險費的重要部分;在“個人”保險市場中，您支付全額賬單，較少您可能有資格的任何稅收抵免或補貼。

但是您可能不需要貴公司提供的最昂貴的政策。在雇主的公開入學期間，請查看每個計劃的保費。然後，為您在每種選項下的應急服務，實驗室工作和處方藥等內容提供支付的擊球估計。您可能會發現頂級計劃不值得額外保費。

同樣的原則適用於未在工作中未涵蓋的家庭，而是在個人市場上購買。除非您預計會產生重大的醫療費用，否則“銀”計劃有時可以為您提供足夠的覆蓋範圍，以少於一個“金”或“鉑金”。

除健康覆蓋範圍外，大多數人真的需要一旦有一個家庭需要人壽保險。但它不需要花費你一個捆綁，為你所愛的人提供金融安全網。首先，考慮獲得一項術語政策，該政策僅在特定的年份保持力量。這些往往比生活生活和普遍生活中的永久性政策便宜得多。

保留成本的另一種方式是只需根據需要購買的人壽保險。有幾種方法可以解決這個問題。一個是將您的薪水乘以一定數量-每年工資的10次是一個拇指的規則-並使用它來確定政策的面值。

不同的-也許更有用的方法-是為了統計你的所有配偶如果你發生的事情會產生的所有費用。認為兒童保育費，雜貨票據，抵押和汽車付款，學費等。然後減去儲蓄和投資賬戶中的任何東西。您的政策應該涵蓋差異。

事實是，如果有家屬，任何保險都比沒有保險。因此，如果您感到困擾於金融的角度，請購買任何您能負擔得起的東西。

空嵌套符

這是討厭的生活事實之一：你得到的年齡越大，你可能會越來越有體驗健康並發症。因此，中年可能不是開始略微瀏覽醫療保險的時間。

但是老年人至少有一個經濟利益。一旦你的孩子達到金融印度ence，您可能能夠開始撥回人壽保險。這並不一定意味著完全放棄覆蓋範圍。如果您仍有抵押貸款償還-或者您生活在不支付倖存者福利的養老金上-您仍然需要至少一些保護。

如果您現有的術語政策即將結束，則一個選擇是取出一個較小的政策，在您的空巢期間提供安全網。或者，如果您的當前的術語覆蓋範圍包括轉換功能，則可以將其中一部分轉換為永久性的生命策略。

可兌換性的優勢是您不必再次通過醫療承保重建，這將變得棘手，因為您變老，不可避免地有更多的健康問題。只要意識到您只有在利用此功能時只有一定數量的年數，因此值得審查您的運營商的條款和條件。

底線

當您只購買您真正需要的覆蓋範圍時，請同時支付健康和人壽保險的費用變得更加令人生畏。對於那些不患有慢性疾病的30歲以上的人，可以在沒有後者的情況下獲得。但對於依賴的人來說，這些是你真正無法避免的兩個需要。